工行宜春分行抓实风险防控力求个贷不良贷款处置工作迈上新台阶

 今年以来，工行宜春分行坚持以发展为主线，以强化管理和控制风险为重点，各项工作有序向前推进，并取得了较好的成效，现将2016年个贷业务开展情况报告如下： 截止2016年12月末，该行个人贷款余额为747177万元，贷款余额全省排名第4,同业第三，个人消费贷款余额52950元，比年初减少7124万元，个人经营贷款余额74176万元，比年初减少19358万元。正常类贷款余额725167万元，占比97.4%；关注类贷款余额7758万元,较年初增加1366元，占比1.07%；不良贷款余额11657万元，较年初增加5757万元，不良率1.57%，。

 一、培育优质按揭市场。面对复杂多变竞争异常激烈的房地产市场环境，该行不断加强住房贷款市场营销拓展，全行个人住房贷款继续保持稳步健康发展态势，为新常态下全行各项贷款保持稳健增长作出重要贡献。累计发放住房按揭贷款5542笔，累计发放额170919万元，全行个人住房按揭贷款余额620051万元，比年初净增89480万元，新增占比142.03%，住房贷款余额同业排名第2；住房贷款余额占全行各项人民币贷款中的占比为36.26%，增量占比63.25%。

 二、打好处置功坚战。为积极应对经济下行所带来的个人不良贷款不断劣变的趋势，该行抽调人员在个贷中心成立了清收处置小组，清收处置小组按日坚持监测和电话催收，对疑难客户采取寄送催收函、上门催收、诉讼等方式进行催收等，努力实现控制一期、限制二期、阻止三期、杜绝四期的风险防范目标，共电话催收人次11972次/人，上门催收159人次；实现关注转正常人次2640人次，金额55993万元，不良转关注、正常人次114人次，转化不良贷款2565万元，现金清收不良贷款105人次，金额239万元，转化不良贷款1474万元，实现不良贷款清户8户，金额155万元，对21户不良贷款客户进行了依法诉讼，诉讼标的2123万元，实现依法清收不良贷款90万元，其中：清户3户，金额76万元，对防控存量贷款劣变，确保个人贷款的质量取得了一定的成效。

 三、抓实效能推进。该行积极营销优质按揭楼盘加，加快全市合作机构准入步伐。2016年各行积极加强与房地产开发商的合作，加快合作机构及按揭项目的报批，共审查审批各行上报的24户合作机构及按揭项目。该行通过加强绩效考核、指标分解、营销进度通报、会议及宣传推动等举措积极发展按揭贷款业务，同时建立了全市个贷微信群，做到及时沟通个贷工作情况，同时在人员紧张的情况下，能主动深入到各行，督促个贷工作完成的情况。

 四、打好客户争夺战。该行在与开发商的合作中一方面参与咨询接待，掌握营销主动权，另一方面加强与开发商、售楼中心营销人员的积极主动沟通联系，进一步增进相互合作，掌握房贷营销进展，了解营销中存在的问题，及时根据情况变化调整营销策略，确保营销出成效；加强对二手房按揭贷款营销的重视和营销力度，重点选择在当地规模、影响力大，成熟及规范的中介机构进行合作；积极参加政府部门组织的房交会，去库存等大型社会活动，开展个贷业务咨询和公关推广营销活动

 五、加强联动营销。该行积极发展私银客户，对与房地产企业的高管均发展成为我行私人银行客户，二是与存款进行联动，共吸引个贷存量客户存款88215万元。三是以贷款撬动其他个金产品，对在我行申请的个人贷款客户，要求办理网上银行、卡、融E联等产品，克服重重困难，将个贷工作重心前移，在风险可控的情况下简化手续，优化流程，提升服务品质，尽量减少无效环节，缩短放贷时间，同时对业务较为集中的售楼中心、专业市场，客户经理主动上门收集资料，现场办理相关手续，针对个贷业务存在贷款金额分散、笔数多、个贷客户经理少等情况，充分调动所辖员工，进行合理的劳动组合，利用下班和周末休息时间受理贷款申请，积极为贷款申请人做好相关贷款资料的审核申报工作，成功为上千位客户办理了贷款手续，以优质高效的服务赢得客户的认可，为个贷业务的稳步增长打下了坚实的基础

 六、强化风险防控。该行严格执行双人调查制度。严格核实借款人经济实力、还款能力，加强对借款人现金流水真实性、合理性的分析。加强贷款用途的审核与监管，贷前调查详细核查贷款资金用途，严格执行贷款受托支付制度，防止贷款资金进入股市、楼市和小贷公司等；同时严格大额贷款的风险控制，对于贷款金额在50万元（含）以上的个人消费、100万元（含）以上经营贷款要求经办支行的主管行长、行长必须与借款人会谈，并实地查看抵押物。四是加强贷款客户的准入管理和贷款发放后的贷后管理。王卫东