工行延安分行开展“10+6”重点领域和关键环节风险治理的具体做法

工行延安分行深入贯彻总省行案防形势分析会议精神，强化管理，狠抓内控案防，个金专业围绕“飞单”、违规销售理财、存款欺诈风险等关键环节、关键业务，采用横向与纵向、非现场与现场督导相结合的方式，深入网点、督导检查，进行重点排查，确保了“10+6”重点领域和关键环节风险治理各项措施落地见效，有效遏制案件及案件风险事件。截至2016年12月15日，个金专业共开展专项检查7次，累计检查网点69个，查出问题66个，问题已整改66个。具体做法如下： 一、加强飞单防控。该行通过融e联、PBMS（个人客户营销管理系统）、网点工作建议书、晨会直通车等多渠道，组织开展了多种形式的宣传与学习，特别是在全辖范围内组织学习《个人客户经理营销行为禁止性规定》等相关文件，重点对飞单、非法集资与民间借贷、存款欺诈违规和违法行为进行警示教育。成功组织了《个人客户经理营销行为禁止性规定》在线测试，组织全辖营销人员参与理财产品销售资质考试，有效解决了产品销售资质欠缺、销售文本缺失、风险评估不到位等风险问题。先后组织5次系统性的检查，前往双拥大道支行、兰家坪支行、志丹之后、迎宾路支行等多个网点进行抽查。多部室联动，做好存款欺诈、误导销售、“飞单”私售和存款、理财纠纷的风险排查工作，确保排查工作不留死角。对飞单、项目异常及团队人员异常行为情况，开设举报电话，畅通举报渠道。持续实施。强化客户资金异动流向分析，及时揭示疑似飞单业务风险。对集中转入分散转出、分散转入集中转出、快进快出等资金过渡明显的风险特征业务下发查询，实施核查整改。持续实施。 二、加强存款欺诈风险防控。该行逐步改造单位定期存款流程，通过在单位定期（通知）存款存入环节记录回款账户信息，支取时进行系统比对、封闭柜面单笔存入，支取交易等功能优化，实现单位定期存款“哪来回哪去”的系统硬控制。通过NOVA系统与GCMS系统间的信息共享、单位定期存单电子化等措施，实现对存单质押、登记表外账等业务流程的系统硬控制，进一步精简业务操作流程，降低操作风险。强化客户资金异动流向分析，及时揭示疑似存款失踪类业务风险，对集中转入分散转出、分散转入集中转出、快进快出等资金过渡明显的风险特征业务进行持续跟踪，下发查询，进行核查整改，确认是否为风险事件。不断强化日常管理，加强重要凭证管理，加强客户身份核实，切实防范风险。 三、持续做好制度的更新和培训工作。该行不断完善制度审查、梳理评估和维护工作的长效机制，规范制度立项、审核、修订、废止、发布的流程和权限，持续做好制度的更新和培训工作。个金部认真梳理本行个人客户经理名单及数量，根据分行实际情况，制定了《延安分行个人客户经理考核办法（2016年版）》，并不断更新、完善制度，2016年2月初，个金部进一步通过MOVA系统取数对PBMS系统在册的个人客户经理考核进行预算，对考核办法进行微调，使办法更加公正和完善，双向考核准确反映客户经理营销产生的计价结果，真正激发基层营业网点产品营销活力，确保该考核办法的公正性和严明性，充分发挥合规审查在产品创新、制度立项、制度修订中的重要作用。为有效落实“一区双录”建设、合规销售理财等重点工作，组织专人团队，分东、南、北、城区4个片区，深入基层，深入旺达，对全辖网点进行专业培训和现场指导，先后于组织为期8天的开展上门送教服务，督导并重，积极推动个人金融业务快速发展。