工行泰安分行加强个人理财产品合规销售管理

         为规范个人理财产品销售，切实保护客户权益，推动服务提升工程的深入实施，近日，工行泰安分行根据总行通知精神，就加强个人理财产品合规销售管理作出部署安排，提出明确要求。

     准确把握治理重点。近年来，各家金融机构“飞单”私售与违规销售风险事件时有发生，给银行及客户带来了资金损失，造成了不良社会影响。为此，各行要站在维护社会金融稳定、保护客户合法权益、推动我行服务提升的高度，切实加强个人理财产品合规销售管理，下大决心、下大力气彻底整治“飞单”私售与违规销售行为。违规销售的治理重点是“飞单”私售和代客理财、误导销售、淡化风险提示、违规操作、违规保存、使用、出售客户信息及无资质销售等6类违规销售行为。

加强合规销售管理。各行要认真落实总行《关于消费者适当性相关理财产品销售管理工作的意见》，切实负起管理责任，规范个人理财产品销售活动。要强化政策传导与落地实施，总行的制度性文件和管理性文件须在30个工作日内发送至基层网点，并督促网点在5个工作日内组织相关人员学习与贯彻落实。要充分运用产品销售录音录像、大数据分析、业务运营风险监测模型、调阅网点监控录像及业务凭证、客户回访等监督检查手段，落实违规核查、日常检查、风险排查等工作。

规范操作程序。网点负责人是合规销售的第一责任人，要严字当头，加强对个人客户经理销售资质、客户维护、产品营销等履职情况的日常检查，认真履行客户回访、异常行为排查等监督职责，督促违规销售行为的整改落实。要进一步强化营业网点的现场管理，理财室要安装网点监控录像，个人客户经理离开理财室要随手锁门，每日清理非准入产品的宣传材料，保管好带有客户信息的各类资料，清退外部机构驻点员工，关注闲杂人员，坚决制止外部人员冒充员工、利用工行网点洽谈或办理业务、进行宣传营销等活动。