工行金华铁岭头支行加强传统实体商业物业信贷风险管理

 近年来由于电子商务的迅猛发展改变了人们的生活方式和消费习惯，改变了企业和商家的运作模式。传统实体商业业态面临着不同程度的冲击，部分经营户未及时转型，出现经营困难；同时由于商业地产过量供给、商业模式简单模仿，潜在风险逐渐显现。为了及时发现风险客户，工行金华铁岭头支行及时捕捉市场信息，专注防范和控制信贷风险，对小企业、个人客户的传统实体商业物业（商品交易市场、商场、临街商用房等）加强信贷风险管理。

严格控制。该行严格控制新增传统实体商业领域客户融资，继续支持经营状况良好、销售渠道稳定、资产负债合理的优质客户，严格控制新增客户融资。审慎办理以商铺（不含住宅小区的商业配套房）抵押的个人商用房按揭贷款，根据项目区位、周边配套等情况以及项目的风险水平，适当降低了贷款成数。

有序退出。该行切实加强存量融资管理，逐户对相关物业进行集体“会诊”，对有潜在风险迹象的提前打“预防针”，有序退出潜在风险客户，进一步加强传统商业物业小企业、个人经营贷款管理，重点强化电商对其的影响分析，密切关注商户入住率、交易量、人流量等信息，全面评估存量融资潜在风险状况。

强化管理。该行强化传统实体商业物业抵（质）押类押品管理，高度警惕因电商冲击造成的商业物业价值波动，审慎评估押品价值，定期排查押品价值变动情况；在贷款存续期间内，对于押品价值，每半年重新评估，收集押品即期成交案例，分析押品价值的合理性，确保押品足值、有效。另外通过外围渠道，了解有关企业及法人代表、实际控制人是否存在法律纠纷，是否存在诉讼等情况，以杜绝因诉讼而危及该行信贷资产安全的情况发生。

通过加强对传统实体商业物业的信贷风险管理，进一步提高信贷从业人员的风险防范意识，促进该行信贷业务健康、平稳的发展，将潜在的风险隐患扼杀在萌芽阶段。