针对掌银使用率提出解决问题的对策和建议

一是县域农行点多面广，遍布城乡，在农村市场极具竞争力，是广大农村客户（包括打工者）的首选银行。但由于农民工对金融产品和金融知识接触的少，对很多产品业务不了解。新兴事物被普遍认知需要广泛的宣传作为前期保障，当前行业间竞争趋于白热化，宣传力度的大小、广告做的充足与否，关系着产品的知名度和认可度。因此在业务营销的同时必须做好农行电子银行的宣传工作。所以要加大对农村客户的金融产品和金融知识的普及，多些宣导与实地讲解，让百姓真正的懂金融知识、会用电子产品、离不开农行掌上银行。

二是农行的经营定位是“服务三农、商业运作”，“三农”是农行的客户，我们必须要服务好，不能降低服务的质量。所以在客户前来网点办理业务的时候，我们的工作人员不要嫌弃麻烦而不教不管，我们要有耐心，认真的教会客户使用手机掌上银行这款电子产品，一遍不会，两遍，两遍不会，三遍，一直到把客户教会为止，我们要有这个决心和意志才行。同时要与政府部门应积沟通，本着服务“三农”，发展县域经济的市场定位，出台农村信息产业优惠政策，给予相应的宽带上网补贴，同时加大通信公司在的农村市场的投放力度，新建和改建通信站和通信塔，有的放矢的进行农村通信网络改造，有效地改善农村网络信息环境，以此提高农村计算机互联网和手机无线网络的使用率，为电子银行业务的开展创造硬式条件。

三是培养客户使用手机掌上银行成为一种习惯（就像微信一样，已经成为很多人生活中的一部分，微信即可以转账又可以通话视频，客户得到了真正的实惠），研发者可以考虑，让客户进行手机签到掌上银行，每天领取积分等奖励，定期的进行奖品兑换，以此来吸引客户开办业务，拓宽客户群体，这样就可能增加县域农行网点客户注册和使用手机掌上银行的人数，提高开通率和使用率。农行决策者还应适当的考虑在超级柜台上办理业务客户的年龄可以的提高到65岁以上，因为很多人60岁还没有退休，对电子产品接受的能力还是很强的。系统可以适当地对60岁以上客户在柜面办理电子银行产品优惠，因为60多岁的人要么不办，要办大多数都是有用，真的能使用起来。

四是建议简化电子产品业务和操作流程，缩短柜面业务办理时间。就目前来看，程序业务处理相当繁琐，在授权、复核上设置了重重关卡，从内控角度看是严密了，但却是以牺牲效率为代价。从目前看，严重影响了业务的发展。因此，建议上级行在风险可控的前提下，处理好制度与效率的关系，合理评估各类业务、流程，以达到高效快捷的目的。或者可以考虑电子银行的登陆密码和客户的存折卡等密码一致，方便客户记忆。

五是由于农村思想传统、保守，对于看不到、摸不着的事物存在畏惧心理，害怕财产会遭受损失，从而造成电子银行推广举步维艰，所以要将我行的手机掌上银行app客户端做好安全处置，让客户能安心使用，将黑客和骗子拒之门外，让他们无可乘之机，将软件不断的完善，将风险降到最低直到化为零。让客户安心放心的使用我行的手机掌上银行产品。同时向广大农民客户讲解网络诈骗案例及预防措施，强化密码保护意识，提高安全防范的主观能动性，消除心理畏惧和顾虑，从心理上接受新型的科技服务。

    六是进一步创新金融产品，使农行进一步满足的金融市场多元化、个性化的客户金融需求。可从本身定位出发，为中小型农企，尤其是县域龙头企业量身定做适合其发展的理财产品，使其资本运用率达到最大化，有效地拉拢优质客户。可以对资产达到一定额度的客户开通绿色通道，让大客户无处不在的体验到农行的优质服务。以此来留住客户，发展产品。