深入分析县域农行网点掌银使用率低的原因

一是农行的同行汇款手续费全免费，再加上农行网点较多，因此农行网点成了外地打工者汇款的首选。所以很多外出打工者，都让家里人在就近的农行网点办卡，方便往里汇款。而留守在家的人，多数是年龄偏大的老者或者妇女，他们对电子产品会有很大的抵触，不懂不明白不会使用，所以即使是我们工作人员营销成功，客户也不会是使用，长期以往就成了长期不动户。

二是就凌源市的现状来看，很多来农行网点办理业务的客户使用的手机还不是智能机，有的智能机大多是家人用过的，存储空间还有限。在办理业务的时候网点工作人员把手机银行免费为客户开通，后期下载农行的手机掌上银行app也是问题，不是智能手机无法下载，有的智能手机内存不足，下载完成无法安装。就算下载安装完了，最后使用时，需要借助无线通信和计算机网络这些特定媒介，因此移动电话、电脑的普及率和熟练使用程度成为制约网上银行推广的关键环节。经调查，由于受家庭收入制约，农村家庭电脑的拥有量、使用率偏低，对互联网认知不足，推广网银业务难度较大。于此同时，手机银行的开通也需要无线通信为依托，需要手机具备相应的无线上网功能，虽然目前手机在农村已基本普及，但是上网手机使用率较低，也延缓了手机银行的推广和使用进度。

三是由于农民文化程度相对较低，对新事物的理解和掌控能力弱，尤其对电子银行知之甚少，不会、不懂的现象尤为普遍。县域客户由于业务少等原因，不经常使用电子产品，只有在需要的时候才会偶尔想起来用，用手机银行解决一时的问题，成了一锤子买卖，手机银行只用一次，在就长期睡眠，客户使用手机银行办理业务的意识还不强。在县域农行网点超过60周岁的客户只能在柜面办理电子产品签约，客户需要填写单子，还需缴纳40元工本费才能开通手机掌上银行业务。写字让60岁以上的客户很头疼，眼睛再花，还要掏40块钱，所以十个有九个不办，一个办的，也不会经常使用的。

四是农行手机银行的登陆密码是最少由8位数字或字母组成，很多客户容易忘记，因为正常的存取宽业务都是6位密码，在密码挂失重置的过程中业务流程繁琐，集中反映在挂失、授权频繁，所以有的客户忘了密码，就不在使用了。

五是电子银行是一种依靠虚拟网络进行的货币交易的新型业务品种，随之衍生的金融网络盗窃和诈骗也不可小事，犯罪分子依靠网络平台，释放木马病毒盗取银行账号密码或发放虚假信息诈骗他人财产，给业务开展带来了许多的负面效应。当今社会骗子把老百姓都骗怕了，对于县域的客户辛苦挣的血汗钱不容易，所以他们来办理业务时特别谨慎，怕手机银行不安全，怕钱被盗走，怕操作失误把钱给转没了，所以客户办了也不用。

 六是随着乡镇经济的高速发展，农村金融市场的诱惑力越来越大，各大商业银行也看准了农村这片沃土。在农村开办金融业务已不再是农行的专利，强大的竞争压力使农行的各项业务开展举步维艰，尤其是电子银行业务，谁拥有客户资源谁就占据了先机。为此，各大银行纷纷摩拳擦掌、蓄势待发，争先恐后的抢夺大客户和黄金户，并为之开通多种“贵宾服务”和“VIP服务”。目前，企业大客户，黄金客户的交易渠道已完全脱离现金，几乎全部依靠电子银行的转账汇款、票据结算等，同时这些客户业务范围比较广泛，行由于受各地域发展情况的差异影响，当针对经济相对落后的地区，农行业务开展单一，不能很好的满足优质客户的需求，所以许多大客户优先选择系统内其他商业银行。