关于如何做好理财产品的疑虑解答工作提案

 随着人们手中的闲置资金日益增多，很多客户已经不再保守的只将闲钱存放银行，他们更多的是希望在保证低风险甚至无风险的情况下，获得较高的收益，这使得各个银行的理财产品变得备受瞩目，大多客户会货比三家最终才会做出决定购买哪家银行的哪款理财产品比较能够更好地满足自己的需求。面对多家银行的激烈竞争，我们要做的就是抓住自己的优势，大力宣传自己的高收益低风险的产品，做好客户的疑虑解释工作，让客户直观的感受到自己的收益，进而增强我们自己的市场竞争力。

一、     什么是理财产品

我们要时刻以双重角色演绎自己，把自己当成银行职员的同时，还要把自己当成一名客户，从不同角度设计自己的产品，解说自己的产品，了解客户的需求才能增大成功营销的几率。所以，我们首先要做的就是让客户了解什么是理财产品，让客户知道自己购买的是什么，让客户对理财产品有了充分的了解和预期，才能使客户放心的购买理财产品。

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。我们农行的理财产品一般由资产管理人将理财资金主要投资于银行间债券（包括但不限于国债、金融债、央行票据、企业债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、非公开定向债务融资工具）、交易所债券（包括但不限于公司债、可转债）、投资类信托计划（通过信托计划投资于同业存款、债券、商业票据等品种）、委托类资产、前期已成立的优质企业，信托融资项目、同业存款、同业借款等低风险同业资金业务、通过掉期锁定风险的本、外币货币市场工具，以及其他符合监管要求的投资品种。追求稳健投资，稳妥收益。

二、     做好客户疑虑解答工作，提升认可度。

理财产品的推介主要包括两部分，即维系老客户和挖掘新客户。

对于长时间购买理财产品的老客户，我们必须要做到时刻关注高收益产品并做到及时告知，对客户已经购买的理财产品做好登记工作，在产品到期日及时告知，并对新出高收益产品做出简介，让客户对我们充分的信任和依赖，防止客户资源的流失。

对于准备介入理财行列的潜在客户，我们要做好宣传和引导工作，提示理财产品并非银行存款，高收益必然要承担相应风险。工作近两年以来，客户在购买理财产品时，提出最多的问题就是购买我们的“本利丰”产品，明明是保本保证收益，为什么还要在说明书上填写“本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险”字样，面对诸多客户的类似问题，我们必须要给出合理的解释，才能赢得客户的信服。购买保本保证收益型产品仍有投资风险，只能保证到期获得合同明确承诺的收益，理财产品非银行存款，属于集一定资金投向于低风险的债券市场，是投资必定有风险，但这种风险大多是指不可抗力风险，如因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素，可能导致本理财产品认购失败、交易中断、资金清算延误等。而这种风险虽然存在，但发生的可能性极低。几乎等于零风险。请客户放心购买，不要见到“承担风险”就有恐惧感。

理财产品日益增多，理财行列日益壮大，大力宣传理财产品，也是更牢抓住客户资金的一种方式，我们要做的就是，了解我们的产品，了解我们的客户，根据不同客户的不同需求，为每一位客户量身定制理财计划，赢得客户的充分信任和充分依赖。抓紧资源，快速发展！