人保的2023年真可谓“开局不顺”。
文/每日财报 张京
上周，金融机构人事开启密集调整，仅2月17日，就有三家大型金融机构党委书记或党委副书记换人。
2月17日下午，先有“谭炯同志任国家开发银行党委副书记，免去欧阳卫民同志的国家开发银行党委副书记职务”，后有“免去刘连舸同志的中国银行(601988)党委书记职务”。
紧接着，中国人民保险集团股份有限公司（简称“中国人保(601319)”，601319.SH）召开党委扩大会议。“受中央组织部领导委派，中央组织部有关干部局负责同志宣布了中央决定：免去罗熹同志的中国人民保险集团股份有限公司党委书记职务”。
（图源：中国人保公众号）
相比前两者不同，中国人保“一把手”被免职，市场纷纷猜测或与此前“背金句”事件有关。叠加上个月，人保寿险才刚刚因偿付能力数据不真实，而被银保监会通报。由此，违规“遇上”党委书记被换，中国人保的2023年真可谓“开局不顺”，亦引发了外界的担忧。
01
“一把手”离职“不蹊跷”
资料显示，罗熹有着丰富的金融工作背景，曾在中国农业银行(601288)、中国工商银行(601398)、中国出口信用保险公司、华润集团、中国太平等公司任职，2020年出任中国人保集团董事长、执行董事。
与此同时，罗熹还兼任人保财险非执行董事、董事长，人保寿险非执行董事、董事长，中国人保资管非执行董事、董事长，中国人民保险（香港）有限公司非执行董事、董事长。
纵观履历，罗熹在农行任职时间最久，超过20年，在工行工作4年，在中国出口信用保险公司工作2年有余，在华润集团工作将近3年，执掌太平集团2年时间。
聚焦人保历程，罗熹任职后不久，人保集团官方微信账号便由“PICC中国人民保险”更名为“人民保险”，彰显出“新人保”与“老人保”的不同，这也标志着整个人保系统大刀阔斧地改革开启。
据《每日财报》了解，罗熹推出了“卓越保险战略”，其核心内容为“1+7”战略框架。“1”指“1 个战略愿景”，是“建设具有卓越风险管理 能力的全球一流金融保险集团”，要点在于聚焦主业、追求一流、注重能力、综合服务，而“7”则是指“7 项战略举措”。
作为财险业“老大哥”的人保财险，则于2021年启动了名为“三湾改编”的改革，尽管在车险综改的影响下，人保财险的保费增速放缓，但疫情也确实拯救了综改中的车险市场，人保财险的市场份额和承保利润都出现上升。
尤其是进入2022年，随着对综改的适应与消化，疫情的进一步助力，人保财险的市场份额不仅回升至2019年的水平，而且目前看来净利润、承保利润及综合成本率都有明显的改善与好转。
在有目共睹地变化铺开之际，中国人保却陷入了舆论旋涡。
2月5日和6日，集团旗下的人保寿险和人保财险分别曝出“学金句”和“禁酒令”事件，经网络迅速发酵后，引起民声沸沸。尤其是“学金句”，被一些媒体和网友痛批为“媚权”文化和个人崇拜。
据相关媒体报道，中国人保旗下的人保寿险曾发布一项学习活动的通知。《通知》显示，要求公司总、省、地市、县支各级机构全体干部员工，“学习、熟读、并背诵董事长在首季峰启动会上传达的金句集锦。”
（图源：网络）
《通知》具体要求：总公司各部门主要负责人、各级机构一把手要充分发挥示范带动作用，带头讲金句、用金句，通过集中学习、个人自学、背诵打卡等多种方式，确保全体内勤人员将金句内容牢记于心、付诸于行。并且提及，要在今年2月10日前，完成全员闭卷通关及考试，并对考试成绩进行汇总。
不言而喻，此次金句事件看似八卦，其实可以反映出一些党性作风问题。所以，众多业内人士才一致认为，这次舆论或与罗熹被换有直接关系。
当然，以目前形势来看，罗熹现在只是不做党委书记，其他职务如董事长，还需要企业再开董事会，并报告中国银保监会，同时得有人做临时负责人并报批，有待进一步公开披露。
02
一则通报，牵出“几分尴尬”
在经营层面，相比表现突出的人保财险，罗熹这两年其实对人保寿险投以了更多的重视。只不过，寿险经营与财险有着本质差别，经验、资源与优势几乎没法复制与对接。
由于银保保费长期占据大头，围绕人保寿险保费“虚胖”的讨论在行业中一直没有停息，而相对薄弱的个险渠道则在这轮寿险行业转型的影响下，几乎受到了灾难性的冲击，个险新单与个险人力都逐年锐减，甚至代理人数量不到3年就已近乎“十不存一”。
按照罗熹的设想，寿险“要走三高（高端的人才、产品和客户）的模式，要通过社会的保险、企业的保险来拓展寿险的高端客户”，且人保寿险还启动了IWP保险财富规划师队伍建设。但这些，都无法阻止个险等方面的消极表现，当然话说回来，这也是寿险行业目前的共痛。
2021年，人保寿险实现保费收入968.47亿元，同比增长0.68%，实现净利润41.45亿元，同比减少8.75%。2022年前三季度，人保寿险实现保费收入824.65亿元，同比增长5.8%，实现净利润36.83亿元，同比减少达30.72%。
业绩表现黯淡是一方面，更尴尬的是被银保监会通报。
今年1月9日，人保寿险因偿付能力数据不真实被银保监会通报。据悉，人保寿险偿付能力数据不真实的具体原因包括：少计提最低资本、权益投资未及时调整简单表述及风险综合评级填报不实。
大致来说，人保寿险在2022年1、2季度偿付能力报告中，最低资本少计提7.25亿元、8.91亿元；人保寿险因某资管产品不满足豁免穿透条件，但被列报为“豁免穿透的资产支持计划”，在部分领域少计提最低资本2265.02万元等等。
最值得担心的是，若将最低资本少计提的部分补上，并调整核算权益投资的方法，人保寿险综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均将下降。
2022年第三季度，人保寿险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为127.53%、215.10%，与上季度相比有所下降；最近一期风险综合评级BB类。若经过修正，此前数据甚至或将低于行业均值。
要知道，依据监管“保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力”。直白来说，有多大能力，就卖多少保单。因此，人保寿险被通报带来的后续影响，将直接反映到其保费数据上，继而也影响到风险综合评级。
与此同时，2022年第三季度，人保寿险的综合退保率达到6.06%，较上一季度上升1.86个百分点，退保金额前三位的产品分别为：人保寿险幸福保年金保险、人保寿险乐享人生团体年金保险（分红型）（C款）、人保寿险附加聚财两全保险（万能型）（C款），退保规模分别为32.65亿元、18.34亿元、6.91亿元，这三款产品在去年前三季度退保规模分别达101.97亿元、18.57亿元、21.47亿元。
事实上，高退保率很早就困扰着人保寿险。主要因为，人保寿险此前销售的趸交中短存续期产品到期退出，或还有展业过程中的违规行为因素等。
客观而言，不论背后的驱动因素如何，中国人保“罗熹时代”的落幕都显得有些仓促与诙谐。过往，人保集团还可以依靠人保财险摇旗呐喊，但近年人保，尤其因人保寿险的越发失落，不仅市场利润逐渐被拉开，还有源自市值方面的尴尬。毫无疑问，这些终将是继任者的挑战。
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