加息周期对普通人的影响

　　加息周期对普通人的影响

　　加息，就是央行提高基准利率，市场上借钱成本变高，存款利息上升，简单分负债端、资产端、就业与消费来讲：

　　利好部分

　　1.存款、理财利息更高

　　银行定期存款、大额存单、货币基金、短债理财收益率一般会上涨。手里闲置现金放银行，利息收入变多。适合保守型、持有现金的人。

　　负面影响(大多数人感受最明显)

　　1.贷款月供增加

　　- 房贷：LPR浮动利率的房贷，利率上调，每个月月供变多;固定利率不受影响。

　　- 车贷、消费贷、信用卡分期：新办贷款利息更高;已有部分随基准利率变动的贷款成本上升。

　　重点：已经办好的固定利率贷款不受加息影响。

　　2.房产承压

　　贷款利率上升，买房门槛变高，购房需求降温，房价上涨动力减弱;二手房更难出手。有房产、打算卖房的人压力更大。

　　3.股市、基金容易承压

　　企业借钱成本上升，利息支出增加，利润被压缩。通常股票整体偏弱势;成长股、高负债企业股票跌得更明显。债券价格下跌(加息债价跌，降息债价涨)，持有中长期债券基金会亏损。

　　4.消费意愿下降

　　借钱消费变贵，大家倾向少贷款消费、多存钱。大件消费(买车、装修)会收缩。

　　5.就业压力

　　企业融资成本抬升，扩张意愿下降，减少招人、甚至裁员。高负债行业(地产、基建)就业更容易受冲击。

　　不同人群简单总结

　　- 手里现金多、无负债：利好，存款利息提升

　　- 背负大额浮动利率房贷：利空，月供上涨

　　- 持有股票、长期债券、多套房产：偏利空，资产价格承压

　　- 准备新办贷款买房/买车：成本更高

　　普通人应对思路

　　1.尽量减少高息负债(消费贷、信用卡分期);

　　2.浮动房贷，可测算转固定利率是否划算;

　　3.资产配置降低高风险股票、长债比例，多配置现金类、短期限产品;

　　4.减少非必要大额借贷消费;

　　5.预留6个月左右生活费应急资金。