筑牢反诈“防护墙” 守护客户资金安全

近年来，电信网络诈骗犯罪手段不断翻新，针对个人及企业客户的资金诈骗风险持续攀升，给客户财产安全和银行声誉带来严峻挑战。为切实筑牢金融安全防线，守护好客户的“钱袋子”，网点围绕重点环节、重点人群，从源头防控、业务操作、宣传教育三个关键环节入手，构建全流程反诈风险管控体系，全面提升风险防范与处置能力。
源头防控，把好客户准入关。在客户开户及业务办理前，始终坚持“了解你的客户”原则，对客户身份背景、资金用途、交易习惯进行全方位尽职调查。对于个人客户，重点核实开户用途，排查代办开户、多人集中开户等异常行为，对异地客户、年轻客户等易受骗群体加强风险提示；对于企业客户，通过实地走访经营场所、核查营业执照、查询工商信息等方式，确认企业真实经营情况，杜绝空壳公司、虚假经营账户开立。同时，严格执行账户分级分类管理，对新开户客户设置合理的交易限额，对短期内频繁调整限额的客户进行强化识别与复核，引导客户摒弃“限额越高越好”的错误观念，从源头降低诈骗资金流转风险。
规范操作，把好业务审核关。客户业务办理过程中，柜员严格遵循业务操作流程，对转账汇款、账户变更、密码重置等高风险业务实行全流程管控。办理大额、异地或向陌生账户转账业务时，主动询问客户转账用途、收款方信息，重点关注客户是否存在被他人操控、表述前后矛盾、神情紧张等异常情况；对办理网银、手机银行等电子渠道业务的客户，仔细核对客户身份信息，确保业务凭证填写完整、清晰、位置准确，业务办理资料拍照上传留痕，影像资料完整可追溯。同时，业务全程加强对客户的风险提示，对于客户不熟悉业务流程、资金用途不明确、交易习惯突然改变等情况，及时进行风险提醒，必要时暂停业务办理并向上级汇报，避免客户因误操作陷入诈骗陷阱。
强化审核，把好复核监督关。业务主管作为风险防控的“把关人”，重点对业务办理的合规性、客户身份的真实性、资料填写的完整性进行复核审查。对柜员提交的业务凭证，严格核对客户身份证件、业务申请信息与系统录入信息是否一致，对存疑业务进行电话核实交易对手、补充交易背景资料等方式确认交易真实性；对调额、开通特殊业务权限等高风险业务，实行双人复核、授权办理制度，杜绝柜员“一手清”操作。业务办理完成后，要持续关注客户账户后续交易情况，依托反洗钱监测系统、反诈监测平台等工具，对客户账户异常交易进行实时监控，发现疑似涉诈交易及时采取止付、降额等措施。同时，定期组织全员开展反诈专题培训，结合典型案例讲解诈骗手法、识别要点和处置流程，提升一线员工的风险识别与应急处置能力。
下一步，网点将持续深化反诈风险防控工作，不断完善源头防控、业务审核、后续监测全流程管控机制，为客户提供安全、便捷、高效金融服务的同时，持续开展反诈宣传教育，引导客户提升自我防范意识，筑牢金融安全防线。