红谷滩支行四举措做好企业网银额度调增尽职调查工作

为有效防范企业结算账户涉案风险及洗钱和恐怖融资活动风险，红谷滩支行对企业网银额度调整尽职调查工作遵循尽职、客观和保密原则，充分利用业务培训、风险提示等多种方式提升尽调人员风险识别能力。具体做法如下：
一是面对面交谈。通过与法人面对面进行深入交流，了解客户的行业背景与真实经营情况。对法人不了解行业背景、顾左右而言他等异常情况进行审慎调额。
二是交叉验证查。审查证明文件内容完整、要素齐全、签章准确，并与相互关联的证明资料比对。主要通过查看客户的开户资料、交易流水及账户余额变动情况有效识别客户是否存在异常情况。对出现大量公转私、资金快进快出、账户存款与企业经营规模不相符等情况应审慎调整网银限额。
三是一丝不苟地审。通过对其交易背景、交易单据、资金来源和交易对手等方面进行交叉验证。对于确有疑点的，应要求客户补充具备相关性、可信性的辅助证明材料。如客户未能提供合适辅助证明材料，应拒绝为其提供调额等金融服务。
四是调额后日常盯。网银限额调整后要有效做实客户回访工作，同时通过盯资金去向、盯交易特点等方式把握实质风险，有效做好账户风险管理与客户服务提升的良性循环。