近日，一客户联系我行陈经理要求开立对公账户，陈经理在查看营业执照以及法人赵某身份证件后发现，该客户为饰品个体工商户，注册地虽为本地，但法人赵某为外地户口，且年龄较大，与经营类型不符。陈经理立即提高警惕，随后在外数慧查上查询客户信息，在拨打系统上法人信息后发现，接通电话的并不是现在的法人赵某。经告知，该店面已被原法人李某委托的中介机构转出，并且店面不再经营，注册地址已不再使用，是之前的中介机构代客户转让给了现在的法人赵某，且没有实体店面。随后，陈经理联系现经营者，现经营者赵某年过60，且说话支支吾吾言语不清，明显与饰品首饰经营店不符。
综合以上信息，陈经理立即判断出该客户与涉案账户类型有高度的相似度，接着对原经营者李某进行风险提示，身为个体工商户经营者，需要承担责任，这其中就包括企业违法行为及贷款逾期等，严重者会被司法以及行政机关追究法律责任，原法人李某听闻后明了真相，对工作人员连连道谢。陈经理对前来开户人员告知情况后拒绝了开户，并告知账户不允许进行出租出借等非法交易。
案例警示我们，不管是个人账户还是对公账户的开立，每一个环节都需格外谨慎。一是勤与客户沟通，通过观察细节及询问开户目的尽可能发现隐藏疑点；二是上门尽职调查人员，若发现实地问题，可通过询问周边居民等方式鉴别真伪；三是通过集中学习案例等方式，不断强化风险意识，提前发现涉案账户及不良贷款的风险隐患。
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