近日，客户李峰在异地通过手机银行实现贷款，解了进货时货款不足的燃眉之急，实现了银行贷款业务的“跨区通办”（异地办理），对农商银行银行客户经理一句感动的话语，在农商银行员工心中产生不小的涟漪。科技孰能，线上+线下的融合，提高服务质量，让群众享受科技金融服务带来的快乐，这是行业发展之需，也是客户对方便快捷金融服务的期盼。
金融业务跨区通办，符合城乡一体化建设要求。随着农村人口向城市移动，“人户分离”已成常态，支持“新市民”创业、就业、房屋装修改善生活水平等，需要户籍地银行“城乡通办”服务水平的提高。如在城市安家的“新市民”需要贷款服务时，在户籍地办理了贷款申请、授信，按照传统的模式实现贷款，需要到户籍所在地银行柜台办理，费时、费力、又费钱，路途遥远，来回折腾，增加了贷款的费用成本。如今，网络金融的发展，线上贷款业务办理，一次核定，周转使用贷款管理模式，动动手指，就可以实现自己想要的金融服务，实现让数据多跑路，客户少跑腿，提高了客户享受金融服务的获得感和幸福感。
“跨区通办”条件已基本成熟。随着网络金融发展步伐的不断加快，各家商业银行推出的“e”贷产品，手机银行具有转账、查询、缴费、理财投资、贷款等功能，对有信贷需求的客户，银行客户经理可以携带移动金融服务终端上门服务，实现贷前调查，现场为客户办理贷款申请、审批、授信，有效解决异地贷款操作，实现贷款的问题。如：山东巨野农商银行发挥“e”贷优势，借助省联社“智e通”手机银行贷款平台，研发相匹配的“e”贷产品，加大“e”贷贷款业务的宣传力度，让群众自觉认识到办理“智e通”手机银行、提前办理贷款授信，可以随时随地实现贷款，成为最适用于外出做生意、移居城市居住“新市民”的金融服务需求。就像客户李峰，在外出进货时出现资金不足，通过手机银行直接贷款打进账户，解决了资金周转困难的难题。
要解决好“跨区通办”的难点和堵点。对于贷款业务，“跨区通办”需要做好前期准备工作，也就是能够具备“跨区通办”的前提条件，需要在户籍所在地银行办理申请、授信，开通贷款银行的手机银行。这是银行坚持行业经营的谨慎性原则，严格按照“三查”制度执行的先决条件，确保信贷资金安全的重要措施。客户完成这一步操作，就可以通过手机银行贷款功能异地贷款操作，解决“新市民”、经商者异地经营活动中出现资金短缺时的难题。
信息共享，使“跨区通办”更安全。让群众享受更优质的金融服务，又能确保信贷资金的安全，防止客户“多头”贷款，就需要实现与客户主要信息相关单位，如住建局、市场监督管理局、人社局、税务局等客户重要信息相关单位的信息互联，便于详细了解客户的真实信息资料。在信息互享、网上可以房产抵押手续签约的条件下，对于商品房抵押贷款，可以完全实现网上办理，通过线上办理房产抵押手续，实现贷款申请、授信、贷款。对于贷款业务，应严格个人征信查询制度，了解客户的征信状况。同时，应该通过上门走访、调研了解客户民间借贷及其它融资情况，真实掌握客户资产负债等真实信息，确保精准授信。线上、线下服务方式的融合，让客户既享受高质量金融服务，又能保证信贷资金安全。
科技孰能，提高服务效率。加大金融科技投入，加快数字金融服务建设，使金融服务智能化、网络化，线上+线下服务方式，建立与税务、公安局户籍查询、市场监督管理局、人社局、人民银行征信查询网、住建局等部门的信息互联互通，既是能够详细了解借款人的资产、负债情况和个人信誉，确保信息了解更精确，贷款授信额度更精准的措施，又是城乡数字一体化建设配套金融服务升级的体现，也是顺应科技金融发展与时代同步的重要标志。
只有加快数字金融服务，才能有效缓解“新市民”、流动性作业者临时资金难题，真正做到让群众享受方便、快捷、快速的金融服务。
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作者：田忠华
