“三个精准”破解金融服务“三农”难

农村与城市无论从建设还是文化、教育、经济发展速度等有着不小的差异。在贷款管理工作中，由于受地理、条件的限制，存在抵质押、担保难的问题，即使用房屋做抵押，由于受地理位置和集体土地性质因素影响，也不像城市的商品房那样有较高的变现价值，且存在不易交易的难题，是导致农村融资难、融资贵问题的主因。涉农贷款在用途方面，主要以支持种养殖业、农产品加工及其他与农民发家致富有关的小微企业项目。为此，破解金融服务“三农”难，需把握好“三个精准”。
支持项目要精准。金融精准支持“三农”，关键要把握“三农”的定位，即“农业、农村、农民”，围绕农字上做文章。如：支持蔬菜大棚种植；鸡、鸭、鹅、猪养殖；家庭农场、农业合作社等农业生产的个人或者团体。作为银行要精准把握贷款对象，确定贷款用途，也就是说这个贷款给谁用、谁能用、做什么、怎么用，严禁把支持“三农”生产资金挪作它用，用于其他非农行业。为确保贷款用途的真实性，要加大贷后检查力度，对于挪作它用的要限期收回，对于概不归还的，可以依法强制收回。
金融产品研发要精准。解决“三农”生产融资难，需要从金融产品精准定位上下功夫。一方面，银行要因地制宜推广符合当地实际的金融产品。如巨野农商银行为支持地方木材加工生产，缓解木材加工生产者缺少抵质押物（小规模木材加工者抵押物是机器、家庭住房、两权抵押规定的抵押物等）、担保难（农村很少有个人愿意为小型加工业贷款担保）的问题，推出“木材贷”信用信贷产品，主要为从事木材收购、加工行业且有固定经营场地的个人及小微企业，提供在原材料采购、加工及生产经营过程中所需流动资金可以申请的贷款。另一方面，银行工作人员要加大产品售后服务质量，增加上门服务频率，了解借款人的生产经营、了解贷款项目市场行情，了解资金使用情况，当好借款人的参谋，确保金融产品定位精准，金融服务更要精准。在贷款投向上，重点要支持农村安全供水、污水垃圾处理、农村美丽环境建设、农产品仓储保鲜冷链物流设施建设等有利于农村发展的项目，
金融服务要精准。金融服务精准，需要在了解市场、了解金融需求上下功夫，金融从业者，特别是客户经理要沉到一线去，到农村、到小微企业、到商户、到田间地头了解“三农”发展的项目都有什么：种植业、养殖业、农产品加工业等，规模多大、资产负债比例、流动资金缺口等情况，分类建立客户信息台账，根据客户贷款需求的轻重缓急，分为高、中、低级（此级别主要是按照客户贷款需求时间来定，近期有贷款需求者为高级、一个季度内有需求者为中级、半年内有贷款需求者为低级客户）客户，对于高级客户，实行一对一定人专项服务制，最迟两日电话回访、5日内上门再走访；对于中、低级客户，最迟五日内电话回访，10日内上门再走访，确保服务不缺位。一线客户经理要建立客户、客户经理、互动微信群，客户经理要加入各村庄村民微信群，通过微信互动，让群众了解金融政策、金融产品、解答相关金融知识；客户经理了解群众的贷款需求、了解群众对银行的期盼。