审慎经营，是银行应严格遵守的规定。由于一些银行在经营活动中，无视相关法律、法规规定，不断给予监管处罚，违规放贷是导致不良贷款增加的重要原因，不但给银行造成损失，其行为涉嫌违法、违规，涉及工作人员也将受到严惩，对于具有违规挪用客户资金行为的员工，更是罪加一等，其后果，会导致银信贷资金的风险程度增加，也违背了信贷资金管理的相关规定，不但给企业带来严重的经营风险，也触及《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定的“红线”。
违规放贷被处罚
从一定意义上讲，违规放贷是指金融机构和工作人员违反法律法规、行业规范和本机构规章制度，以不正当的方式发放贷款的行为。若制度约束不力，很容易导致一些思想不健康的人员走向犯罪的边缘，后果是行业内给予纪律处分，有违法行为的会依法惩处。
日前，中国银保监会曲靖监管分局集中下发多份行政处罚，对杨某、袁某、徐某多名宣威市某金融机构下属员工处以终身禁业的顶格处罚，相关人员因违法被依法判决，其事件令人深思。
据中国裁判文书网信息显示，杨某于2002年至2017年1月在云南省宣威市某金融机构基层单位工作。2006年2月至2017年期间，杨某利用其职务便利，冒用他人名义违规操作办理贷款归自己使用，超过三个月未还（被冒用名义贷款者多达36人）。最终，法院认定杨光雄涉及贷款共计209.5万元，至今仍有206.8万元未归还，被依法认定杨某构成挪用资金罪。
信息还显示，袁某系该市同一金融机构基层负责人，被有关部门认定犯有职务侵占罪、违法放贷罪，且其非法所得人民币高达679.93万元，最终决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币十五万元。
同一金融机构的张某系该金融机构基层分支机构信贷员，在2012年7月9日至2017年10月20日期间，未依法履行贷款调查职责，违法发放贷款395万元，造成357.96万元未归还，当地法院认定其构成违法发放贷款罪。（信息来源于：
https://www.baidu.com/link?url=Dl1y_zt7SMdL0H4BLW7efLpgg3wraZ84XgeNE6mbuuebMyDEF5kWjhHFMUOpntbn7MXZNwL5bEx_9GY_lWfNK3LcepLtCMl9hZVVIH9ykDW&wd=&eqid=a8d75f46006e7b62000000046457050e）
从上述案例证明，一家金融分支机构负责人、信贷人员、柜员参与了违规放贷，属于一条龙服务，属典型的窝案，这是导致违规放贷的源头，没有把相关法律、法规、内部控制制度放在心上，是形成违规放贷的关键原因。
违规放贷的严重后果
从上述案例中可以看到，违法放贷，无论对单位和个人带来的后果非常严重。
违规放贷，是形成不良贷款的客观原因。从上述杨某、袁某、张某案件来看，违规放贷导致不良贷款增加，其不良率均在90%以上，给行业经营带来严重困难。从个人层面来说，违法放贷，利用职务之便挪用信贷资金，已构成犯罪，一方面，被行业管理部门判于终身禁止从事银行业务；另一方面，涉及违法发放贷款罪会受到法律严惩，必将受到牢狱生活。从企业角度来看，违法放贷导致不良率大幅攀升，不但直接威胁到企业的经营安全，其贷款不良率标准远远高于监管指标要去，对银行的经营发展带来很大的不确定因素。因此，无论银保监监管部门，还是商业银行，对于违规放贷，不但要止，更要下大力气惩治这一不良行为，确保银行业健康稳定发展。
规避违规放贷行为
对于商业银行来说，每家商业银行在信贷管理工作中，都有用经济的、生命的代价换来完善的信贷管理制度，出现了问题，关键是制度执行、落实不到位。要守住信贷资金安全的底线，就需要在制度执行、人员管理、行业规范上下功夫。
落实制度，规范操作。对于银行来说，杜绝违法放贷现象的发生，就要从业务操作上入手，做到四个“从严”，严格执行“双录”制度；严格“三查”制度；严格“双人”及以上人员贷前调查、贷后检查；严格执行审、贷分离制度，以制度约束业务操作规范。
提高个人信息安全保护意识。对于客户，银行保险机构保险部门，要组织各商业银行通过进社区、进村庄、进集市、宣传资料转发微信群、通过电视、大喇叭等方式，开展个人信息保护宣传活动，让群众正确认识到个人信息保护的重要性，做到个人信息不泄露，身份证件不外借、个人贷款不转借他人等，懂得明知到转借给他人证件，有“被贷款”的风险，仍将身份证件转借他人的错误做法，懂得这是一种违法违规行为。
做到严监管。从监管层面，按照审慎监管工作要求，应加大商业银行不良贷款率指标的监管，对于由于管理不力，导致不良率升高或者超越红线的商业银行，要给予商业银行相关管理人员政务处罚，绝不姑息迁就；对于违法、违规操作的工作人员，按照监管工作要求，该禁业的禁业，该移交司法部门的要依法处理。
要学法、守法，业务操作依法合规。各商业银行要组织员工开展《民法典》《中华人民共和国刑法》《内部控制制度》《信贷管理制度》等相关法律、法规和内部规章制度学习并熟练掌握，运用到业务工作中，确保业务操作中依法、合规，确保信贷资金安全，确保自身不受伤害。
