工行南昌阳明路支行营业厅多举措落实好客户身份识别工作

　　在反洗钱工作中，对客户身份的识别是反洗钱工作开展的前提。在近几年央行对金融机构反洗钱行政处罚的原因中，未履行客户身份识别义务占据了最高的处罚金额和处罚笔数，对洗钱风险较高的银行业金融机构，人民银行责令整顿并限制其开展相关业务。可见，对客户身份资料的记录和真实性甄别已经成为银行业金融机构必须履行的义务。阳明路支行营业厅一直以来十分重视对客户的身份识别工作，采取多种措施落实好客户尽职调查和客户信息记录。

　　提高思想站位，注重实质。在反洗钱工作中，每一名银行员工都是反洗钱道路上的卫道士，时刻保持敬畏的心理和认真的工作态度是我们的工作职责。随着反洗钱“双罚”制越来越普遍，违反反洗钱法律法规的个人也将面临着行政处罚。网点员工对客户信息的识别十分重视，将对客户的身份识别作为业务开展的前提，凡不符合开户条件的客户予以婉拒，对无法核实身份信息的客户不予解除反洗钱控制。在客户信息录入过程中，告知客户应使用真实信息，一旦发现客户存在提供虚假信息的情况，会中止业务办理，并要求提供本人真实有效资料。

　　提高开户门槛，重视教育。目前，对于每一位开户申请人，网点均要求其阅读账户开立风险提示书，教育其不得将本人账户出租、出借或出售，若违反规定将带来严重后果;对于非本地户籍的客户，需按照相关规定提供本地居留和工作证明等辅助材料方可开户。针对因反洗钱协查被中止交易的客户，网点反洗钱专员会对其进行反洗钱教育，告知其参与的交易属于洗钱活动，严重将承担法律责任。

　　强化存量补录，落实责任。对存量客户的历史留存信息不符合当前反洗钱监管要求的，网点一律联系客户前来补录信息。在柜台叫号时，系统提示需要补录信息的一律补录完整后再办理业务。对未补录客户信息导致触发反洗钱监管的业务人员，按照规定给予相应绩效扣罚。

　　客户身份识别义务是银行业金融机构必须履行的反洗钱义务，客户身份信息的真实性越高越有利于反洗钱工作开展。加强反洗钱身份识别对于降低银行业金融机构的反洗钱风险具有很大的意义。