一则关于成功防冒领信用卡案例分析

一、案例介绍
2021年6月15日上午,客服经理受理了一笔信用卡领用及启用业务时,发现前来领卡的人员与身份证上相貌不太相似。于是询问客户是否本人，客户回答是。但是柜员在做联网核查时发现试了好几次,一直没有达到90%的通过标准，这引起了柜员的怀疑，在询问此客户的生日、年龄、电话等相关个人信息时,该客户都吞吞吐吐,该柜员立刻谨慎起来，马上报告给现金区的罗主任。这时，这位客户才支支唔唔说道：“我们是亲兄弟，长得蛮像的，他有事，所以我来帮他领。”为了防范今后不必要的风险，客服经理委婉拒绝了这位客户。因而柜员没有将此卡领出，并将此卡单独保管。
二、案例分析
根据信用卡章程规定,信用卡可以代理领取，但是不能代理启用。近年来，随着信用卡的普及，信用卡诈骗的不法分子也越来越多，很多不法分子挖空心思盗取他人的信用卡,还有试图冒充本人开通信用卡之后盗刷的。因此,柜员在办理业务时,应该做好规范操作流程,严格执行相关章程，树立风险防范意识,做到柜员业务处理与拒绝都要有理可依，有据可循。
三、案例启示
风险防范是银行每时每刻都面临的问题。每位柜员必须深刻认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
1.增强柜员工作责任心和合规操作意识，从源头上防堵业务风险，消除风险隐患。严格执行客户身份识别和账户实名制，通过联网核查反馈信息及照片与客户证件核对。
2.现场管理人员尽职尽责，严控风险，充分发挥现场管理人员的监督检查和防范风险的重要作用，对柜员多一句提醒，多一次辅导，确保业务安全运行。