建行海盐支行步步“精”心控风险

      金融在变革，业务在转型，风险在变异，一路走来，银行柜面上的风险招数防不胜防，建行海盐支行见招拆招，从步步“惊”心，到步步“尽”心，再到步步“精”心，柜面稽核差错率始终维持在低水平，营业大厅内也一再堵截了风险，消除了隐患，合规经营让全辖网点尝到了甜头。甜头的背后，是稳稳向前走的三步曲：
      第一步，让员工不想为，不断提升业务素质和职业素养
      每天的晨会，每周一的学习日，每月初的集体合规宣誓……内当家文化、行长课堂，海盐支行从员工业务处理能力的提升，价值观的灌输，到合规理念的引导，合规文化的建设，步步为营。
      就拿网点每天的晨会来说，柜员业务水平参次不齐，有刚入行不久的新柜员，也有工作几十年的老柜员，大家对业务的理解不尽相同，而晨会天天讲合规，为一天的风险提醒敲响了晨钟。每周一的学习日，是技能训练会，业务知识测试会，也是各类规章制度的学习会，更是风险警示会，交流学习中，让员工在业务办理、产品营销、风险防控等方面做到有的放矢，益己及他。随之建立的营业主管随堂测试，使营业主管对近期上级行下发的制度文件、相关业务操作进行熟练掌握，将内当家作用发挥到淋漓尽致。
      “有问必答”—海盐支行网点内控基础管理期刊是支行合规管理的一大特色，通过“营业经理有话说”、“近期工作动态”、“网点有问必答”、“风险事项的提醒”等平台，参与融合在一起，一方面起到提升营业主管层面业务操作能力的作用，另一方面也提升员工风险识别及防控能力。
      而常规性的警示教育、三线教育、政策传导、合规培训、文化传递……珍惜家庭、珍惜工作、珍惜自己，在海盐支行，员工知规守规，已将爱岗敬业、合规经营刻到骨子里。
      第二步，让员工不能为，不断提升风控能力和管理能力
      佛说“一花一世界，一叶一菩提。”网点管理更多是“人”的管理。每一位员工都有自己的长处和弱势，充分显示她们的长处，员工就会检点自已的弱点。为此，支行会及时梳理岗位责任制，对不同业务种类的岗位设置和劳动组合，制定细化岗位职责和工作流程，做到守土有责。
      2017年3月初，在枣园路支行，连续发现四位不同的女性客户，同一天，将款项汇入同一外地对公账户，用途均为投资和理财，金额均为2万元。这是一起异常交易，柜员通过敏锐的职业判断，和营业主管再三提醒客户注意资金安全后，客户表示不汇了，并即刻离开了网点。这一案例提示我们：要提升职业责任感，作为一家国有商业银行的工作人员，不仅要对工作负责，更要对社会负责。
      风险不可能不发生，但必须消灭在萌芽状态。柜员怎么做？客户经理怎么做？营业主管如何作为？支行出台了一系列操作流程规定，统一标准，统一要求，每一个岗位职责都明明白白，到哪一个点由谁操作，该做什么，什么不能做，让员工养成习惯，避免范低级错误和原则性错误，既规避内部风险，又防范好外部风险。
      第三步，让员工不敢为，不断提升督导能力和约束能力
      有时“给员工方便，员工就会当随便”。随着网点转型的进一步推进，柜面的工作重心从单一的交易核算向主动营销转移，风险防控的难度在加大，支行建立督导机制、强化激励约束机制，坚持问题导向，实行“零容忍”，开展“问题一分钟管理”，让员工不敢为。
      今年，支行开展了一系列的综合及专项检查，归本源，维秩序：网点营业场所销售行为专项排查、银监负面清单管理常规检查、春节期间突击检查、理财业务合规风险排查、外币货币反假检查、重要物品及违规代客突击抽查等。把整治乱象与强化合规及提升风险防控能力有机结合起来，一经查实，违规必纠，违章必罚。在规章制度面前，讲不得一点人情面子，就要进行高压管理，任何给员工方便的机会便是发生风险的温床。
      当然，在检查的基础上，支行跟踪推进，进行督导和帮扶，驰而不息，要求员工树立严格的执行观念。今年，网点营运主管将推出的每周基础管理汇总表为抓手，抓实合规经营。基础管理汇总表内容包括本周网点的各项产品销售数、培训辅导、规范服务、环境督查、本周小结，每周把日常工作和基础管理结合起来，把规范工作和营销推动结合起来，将员工管理和日常工作融合起来。合规操作、防范风险、杜绝差错是柜面工作的重点，不能因为关注于营销而忽略基础的业务。顾此失彼，顾彼失此都是不可行的。