工行景德镇分行从“四个角度”做好风险点专项治理工作

 今年以来，景德镇分行结合实际，分工协作，确定风险、认真整改、严格问责，有效防范案件和风险事件发生。

一、高度重视，周密部署，确定工作目标。该行深刻认识到做好风险点专项治理对提升内控案防水平、保障各项业务安全稳健运行的重要意义。通过专项治理，着力解决风险点防控治理工作中存在的突出问题，完善相关制度流程，有效防范各类案件和风险事件发生，确保全年案防工作任务完成，保障和推动各项业务安全稳健发展。一是市行各单位主要负责人要履行好风险点专项治理第一责任人的职责，带头研究本单位治理工作中存在的问题，督促各项防控治理措施的落实，切实夯实案防工作基础。二是结合实际，按照治理方案，分阶段、有步骤地做好各项治理工作。制定本单位风险点专项治理方案，并作出部署，将防控治理责任分解到本部门、岗位、支行网点和柜员。三是分专业制定风险点防控治理工作流程，明确防控的关键环节，易产生的风险隐患和防控要求，组织相关岗位人员认真学习，使其熟知本岗位风险环节，切实增强风险防范意识。

二、分工协作，形成合力，落实责任部门。该行风险点防控治理牵头部门，切实落实风险点治理的主体责任，主动协调协办部门研究分析风险点的发案特点和风险环节，明确本部门和协办部门的防控治理责任和内容，制定防控治理措施，有针对性的开展专项治理工作。协办部门积极配合牵头部门，认真抓好职责范围内的防控治理工作，形成案防工作合力。

三、关键环节，风险隐患，确定风险环节。一是由该行监察室将辖内员工违规组织或参与民间借贷、非法集资，充当资金掮客为民间借贷牵线搭桥，为民间借贷担保或超出个人经济实力为他人贷款担保,自办、投资入股小额贷款、投资担保等中介公司或在其中兼职等形为作为主要风险环节。二是由内控部牵头将基层机构负责人和客户经理违规经营、违规放贷、揽存、收取中间业务收入、销售理财产品等作为主要风险环节。三是由信贷与投资管理部将客户经理对企业生产经营情况、贷款需求真实性和贷款资金用途、关联关系、有无参与民间借贷等情况调查了解不深入，对其中的风险隐患未能及时发现和充分揭示；未落实“双人调查”、“双人核保”等制度；客户经理收受贷款企业好处等作为主要风险环节。四是由财务会计部对贴现申请人资质审查、票据真伪审验、交易背景真实性审核、贴现资金流向管理不到位，违规办理票据贴现业务；票据从业人员参与倒票以及违规出租、出借个人账户参与贴现资金流转等作为主要风险环节。五是由银行卡业务中心将信用卡专项分期付款业务担保制度不落实；信用卡分期付款资金进入房地产、证券投资、生产经营等国家法律法规禁止的领域；利用分期付款掩盖套现行为等作为主要风险环节。六是运行管理部将会计核算专用印章管理，违规加盖核算事项证明章，为民间借贷担保、柜员违规将本人核算用章带离营业场所等作为治理主要风险环节。

四、认真整改，严格问责，充实治理措施。该行认真查找风险点治理工作中存在的突出问题。既查找操作层面的问题，又查找思想认识上的问题；既要查找有章不循的问题，又要查找无章可循或规章制度不完善的问题；并且分析存在问题的原因，提出解决问题的办法。做到边查找、边治理，确保查找彻底、治理到位。对风险点专项治理工作中发现的问题认真落实整改，建立整改工作台账，详细记录整改责任部门和整改措施落实情况。定期对整改情况进行监督检查，对风险点治理不力，整改工作走过场，仍然发生同质同类案件和重大风险事件的，从严从重追究相关人员的责任。