金秋十月，硕果飘香。享誉全国的“中国山楂之乡” 的山西省绛县山楂种植历史悠久，拥有国家农产品地理标志认证，是县域最具代表性的特色富民支柱产业。深耕三农、服务小微。绛县农商银行立足该县农业禀赋，坚守“支农支小”市场定位，创新供应链产业金融服务体系，将金融活水精准滴灌至山楂产业全链条，不仅解决了产业融资难、融资贵、融资慢等问题，更通过“金融+技术+市场”的综合服务，推动特色农业提质增效，助力农户增收致富。
锚定链主布局 构建链式服务绛县农商银行选取品牌影响力强、产业链条完整的山西毅涵农业科技有限公司为链主，辐射上下游的经营格局。该行梳理划分“产前、产中、产后”三大子链条，实行 “分链画像、一链一策、精准授信”，实现金融服务由 “单点突破”向整链赋能”迭代升级。
产前：精准授信固本。聚焦种植户农资采购、田间管护、规模扩建、品种换代等刚需，量身定制信贷方案，优化审批流程、落实惠农政策，有效缓解种植端资金周转压力，筑牢产业稳产提质根基。
产中：下沉资源扩规。持续下沉金融资源，精准对接各类种植主体经营需求，以灵活高效的普惠信贷助力产业规模化、规范化、标准化发展。
产后：贯通加工提质。以链主为重点，将金融服务贯通精深加工、仓储销售等关键环节，对产业链上下游经营主体一体对接、一体赋能，持续加大信贷投放，推动山楂产业全链条协同提质、联动发展。
储运：打通产销堵点。为冷库运营、物流车队提供周转信贷，打通仓储运输堵点;面向商超、电商主播及零售商户投放信贷资金，激活终端销售活力。
创新金融产品 畅通产业循环针对山楂产业不同环节和经营主体特点，绛县农商银行不断创新信贷产品与服务模式，确保金融资源精准直达。
定制信贷适配方案。根据山楂种植主体的资金规模与用款周期，不断研发更新金融产品的适应性，设计合适的产品担保方式、期限和利率定价策略，推出了“普E贷”“晋享E贷”“应收账款质押贷款”“存货质押贷款”等组合产品，更接地气、更贴民心，竭力为客户提供有温度、有速度、全方位、多层次的金融服务。
绿色通道极速办贷。开设特色产业绿色通道，简化审批流程。通过“线上申请+线下调查”、“码上贷”专属通道等方式，实现“当日申请、次日放款”甚至“即时办结”，满足种植户在田间管理、品种更新、冷库储存等关键节点的资金急需。
循环授信高效用款。依托信贷工厂模式，为全链条客户配发备用授信额度，实行“一次授信、随用随贷，回款还贷、循环复用”，提高资金使用效率。
深化金融赋能 厚植产业价值绛县农商银行不仅做资金的供给者，更做山楂产业发展的“服务员”，通过“金融+技术”“金融+市场”等多线赋能，提升产业核心竞争力。
金融+技术，惠农提效。联合县农业农村、果业等部门，邀请专家开展“田间课堂”。如在山楂生长过程中，针对病害高发期，聘请专家讲解病虫害预防知识，推广生物防治技术，使病害发生率有效降低。在山楂收获时节，在山楂销售点、加工厂、储存冷库布放晋享e付收款码，微信、支付宝都能扫，出售山楂产品的收入直接打入银行卡，省去了提现的手续费。
金融+市场，拓宽销路。引导山楂销售回款归集本行账户，实现资金体内闭环流转。同时，利用银行渠道优势，帮助农户对接商超、电商平台，拓宽销售渠道。例如，通过录制山楂产品宣传小视频，在公众号、朋友圈播放宣传，吸引大众体验，为农户增收“锦上添花”。
筑牢风控屏障 护航产业行远为保障山楂产业链金融长效运转，绛县农商银行依托山楂产业链金融服务模块搭建智能风控预警平台，围绕种植端、仓储端、应收账款端、加工端等关键环节设置差异化预警指标，同步监测鲜果价格、气象灾害等风险信号;强化贷款资金受托支付和贷后跟踪检查，构建“贷前调查 —风险评价—授信审批—签订合同—贷后管理—风险处置”全链条闭环管控，坚持柔性纾困与刚性风控相结合，做到创新不越界、合规不松劲。
小小山楂果，连着产业链，承载振兴梦。下一步，绛县农商银行将持续深耕本土特色农业，不断优化山楂全链条金融服务，创新产品供给、升级服务模式、提升普惠质效，全力推动山楂产业标准化、规模化、品牌化发展，持续释放特色产业富民动能，为县域乡村振兴赋能添力。
(山西绛县农商银行 曹 琳 任 卉)
