近期，市场出现多起新型黄金实物刷单诈骗警情，不法分子依托虚假刷单平台，利用小额返利的方式诱导受害者轻信骗局，待受害者投入资金后，便编造账户异常、资金冻结等虚假理由，要求客户购买黄金实物作为保证金解冻账户，同时指导客户采用隐蔽方式藏匿黄金，通过线下跑腿、网约车转交等方式完成实物交割，以此规避金融监测和警方核查。此类诈骗利用实物交易规避线上风控，诈骗链条更隐蔽、风险传播速度更快，反诈防控形势严峻。针对新型诈骗新动向，工行金华兰溪支行以案为鉴、主动作为，细化防控举措、强化宣教预警、深化警银联动，全力阻击新型金融诈骗。
一是强化前端甄别，精准识别风险。该行聚焦大额黄金贵金属业务，将非自用购金、委托他人转交、网约车异地递送、所谓“解冻账户、刷单保证金”购金情形列为重点风险信号。一线人员严格落实问询机制，主动核实购金用途，重点关注中老年客户、办理业务时与陌生人员线上通话等高危场景，第一时间提示风险、及时劝阻干预。
二是强化厅堂宣教，前移防骗关口。各营业网点依托业务等候区宣传阵地，以“辣酱瓶藏黄金”新型骗局为鲜活教材，通俗拆解诈骗套路，让群众直观认清实物交付类诈骗手段，提升自我防范能力。
三是强化警银联动，闭环处置风险。该行深化与属地公安、反诈中心联动机制，畅通应急处置通道。对劝阻无效、执意高危交易的客户，快速启动联动预警，借力公安力量紧急介入拦截，牢牢守住群众“钱袋子”。
下一步，工行金华兰溪支行将持续紧盯诈骗新手法、新套路，抓实常态化反诈防控与公众宣教，护航辖区金融安全稳定。
