近日，孙女士来到中国建设银行广东茂名市分行营业网点，表示自己要办理汇款业务，大堂经理便指导客户在智慧柜员机进行转账。经大堂经理了解，原来孙女士从事出国留学中介业务，最近由熟人介绍收到一位意向客户“陈先生”发来的微信，想为自己上高三的儿子寻找留学服务。在沟通过程中，陈先生表示自己是做外贸的，希望孙女士帮忙将他手中的美元兑换为人民币。孙女士不作多想便答应了其请求。“陈先生”之后通过微信提供了汇入证明截图，并催促孙女士确认是否收到款项。孙女士打开某外资银行手机银行APP，发现其香港账户余额已显示为5千美元，因此来到建行欲将34653元人民币转入“陈先生”账户。
出于职业的敏感性，大堂经理即时联想到换汇诈骗场景，马上提醒孙女士说：“国家明文禁止私下买卖外汇，私自兑换外币属于违法行为，还可能存在被诈骗的资金风险。”孙女士答道：“可我香港汇丰银行的账户确实已到帐5千美元，应该没有风险吧。”大堂经理继续耐心解释：“到账仅代表钱到银行，账面余额不等于实际余额。境外地区银行支票从“到账”到“入账”之间存在24小时的核账时间，且“入账”前可随时撤销。支票资金要过了24小时撤销时效，且能正常转账或者取现，才算成功入账。为安全起见，建议你明天核实后再过来汇款好吗？”孙女士觉得有道理，遂放弃了转账。
第二天下午，该网点接到了孙女士的感谢电话，表示由于建行工作人员及时提醒，才使自己意识到遭遇电信诈骗，并帮助其最终成功拦截了被骗资金。原来，“陈先生”因为当天未收到孙女士的转账，知道可能露馅，就直接把孙女士拉黑了，该笔“假汇款”同时也被诈骗分子撤销。
在此，建设银行广东茂名市分行提醒广大市民：私下换购属于违法行为，兑换业务必须选择正规金融机构办理，同时要警惕电信诈骗的陷阱，切实守护好自己的钱袋子！
【内控合规部(反洗钱中心) 陈永红】
