作为新时代的工行青年,我们既是数字化转型的先锋队,更是合规文化的守护者。面对复杂多变的风险形势,我们必须以科技为矛、以制度为盾,让合规成为高质量发展的基石。 在当前复杂多变的金融环境下,主动防、智能控、全面管的风险理念以及工商银行的五化转型,为我们指明了方向,也对我们提出了更好的要求。我将从以下几点谈谈自己的看法:
1、 深刻领会“主动防、智能控、全面管”,筑牢思想防线
“主动防、智能控、全面管”,这九个字蕴含着深刻的内涵,是我们做好内控案防工作的行动指南。
主动防,要求我们变被动为主动,从思想深处树立风险防范意识。不能等到风险发生了才去补救,而要主动去识别、评估和控制风险。比如在客户开户、贷款尽职调查等业务环节,多深入了解,仔细审核每一份资料,不放过任何一个可疑之处。不要被片面之词带偏,
部分客户总是会将好的一面进行放大阐述,对于不利于自身的事情以及背后存在的问题往往会避而不提。这时候,就需要我们结合实地调查、相关材料以及同行口碑等多方面渠道了解客户客户的真实情况。就以信贷人员最长碰见的企业销售来说,企业销售往往是信贷人员十分重视而又很难把控的一项内容。客户说的天花乱坠,规划着接下去自己的做大做强,目前都已万事俱备,就差我们贷款投放的这股东风,实则存在的风险只字未提。这时,就需要我们主动防控,主动去企业车间抽查了解企业开工情况,机器设备以及在岗人数与企业销售规模是否匹配,通过税务系统数据以及同行业耗能比对客户阐述内容逻辑是否合理。做到主动去估算销售等数据,而不是客户提供我们数据。
智能控,是利用现代科技手段提升风险防控的效率和精准度。随着金融科技的快速发展,大数据、人工智能等技术在银行风险管理中发挥着越来越重要的作用。我们要积极学习和掌握这些新技术,充分运用行内的智能风控系统。像融安e信、一键查询、ESG信息查询以及工行的Deep Seek“工银AI信贷”等,都是最为大数据时代我们掌握、把控风险的利器。我们要成为智能风控的推动者和践行者,不断探索如何更好地利用科技手段为内控案防赋能。
全面管,意味着风险管理要覆盖银行经营的各个环节、各个层面。从业务操作到内部管理,从一线员工到管理层,每个人都是风险防控的责任人。无论是柜员办理日常业务,还是客户经理拓展客户,都要严格遵守规章制度,确保每一个操作都合规合法,形成全员参与、全方位管控的良好氛围。
二、融入“五化转型”,贡献青春力量
工商银行的智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型,与内控案防工作紧密相连。我们青年员工要积极投身到“五化”转型中,在实践中筑牢内控案防基础。
智能化风控是“五化”转型的关键一环,也是内控安防的重要支撑。放在“五化”之首,也充分提前了风控的重要性,在大数据、人工智能等技术飞速发展的今天,我们应充分利用这些技术手段,提升风险防范的效率和准确性。
内控安防最为银行稳健运营的生命线,不仅是保障“五化”转型顺利推进的安全凭证,更是推动转型战略落地生根、行稳致远的核心支撑。在现代化布局中,随着业务版图向新兴领域、国际市场不断拓展,地缘政治、政策法规差异、市场环境变化等风险随之而来。更需要我们树立主动防、智能控的理念稳步推进。
数字化动能转型加速了金融产品与服务的创新迭代,而内控部门的提前介入,才确保了产品条款清晰透明、风险揭示充分,既满足监管要求,又保护消费者权益,为数字化创新营造健康可持续的发展环境。内控案防绝非束缚“五化”转型的枷锁,而是护航转型的坚实舵手与动力引擎。它以制度约束划定发展边界,以风险防控提升运营韧性,以合规管理激发创新活力。
内控案防工作任重道远,需要我们每一位员工的共同努力。让我们以“主动防、智能控、全面管”为指引,积极投身到工商银行的“五化”转型中,践行合规文化,用青春和汗水筑牢内控案防的坚实基础,为工商银行的高质量发展贡献我们的力量!让我们以青春之名,守护工行行稳致远!谢谢大家!