为切实守护人民群众财产安全，深化警银协同反诈、反洗钱联防联控工作机制，压紧压实金融反诈主体责任，有效防范化解电信网络诈骗、非法洗钱等金融风险。近日，工行遵义余庆支行联合县公安局“131”机制办公室开展反诈实战应急演练。本次演练以高发诈骗、洗钱真实案例为原型，高度还原风险处置现场，全方位锤炼一线员工识诈、防诈、劝诈、阻诈实战能力，从金融源头筑牢反诈“第一道防线”。
本次演练紧密结合金融风险特点，聚焦虚假票据诈骗、冒充公检法电信诈骗、非法中介诱导老年人违规开卡三大高频风险场景，严格按照真实处置流程实景推演，完整复刻风险发现、现场劝阻、内部上报、警银联动、闭环处置全链条工作流程。
演练现场首先模拟不法分子持变造、伪造虚假票据，前往营业网点办理大额资金支取业务。柜面经办人员在业务审核过程中，敏锐发现票据要素存在明显异常，第一时间暂缓业务办理，耐心与客户沟通核实业务背景，细致甄别交易风险。在初步判定存在票据诈骗风险后，网点迅速启动应急处置流程，同步对接县公安局反诈中心，及时上报可疑线索，联动公安人员开展风险核查，成功拦截虚假票据诈骗行为，有效杜绝资金被骗风险。
随后，模拟群众轻信不法分子话术，收到冒充执法部门的虚假办案、资金冻结诈骗信息，被深度洗脑，执意前往网点办理转账。厅堂工作人员凭借丰富反诈经验，及时察觉客户异常转账行为，主动上前耐心宣讲冒充公检法诈骗典型套路、作案手段及危害后果，细致拆解诈骗话术陷阱，反复劝导客户核实信息、切勿盲目转账。但客户受诈骗话术蛊惑较深、防范意识薄弱，拒不配合劝阻工作。网点工作人员当即启动警银联动应急机制，紧急对接县公安局反诈中心，公安民警火速到场开展专业劝阻，同时对客户账户采取暂时性管控措施，避免群众财产遭受损失。 最后模拟非法中介诱导老年人违规开卡洗钱场景。演练聚焦老年群体易受骗、易被裹挟风险，模拟不法黑中介以高额报酬、兼职返利为诱饵，哄骗、诱导老年客户新开银行卡，意图批量收购、租借个人账户，用于违法犯罪活动。工作人员在开户尽职调查和信息核实环节中，敏锐发现老年客户办卡动机模糊，办卡意愿被动，存在明显被外部中介操控的异常特征。网点立即终止开户业务，细致向老人普及买卖、租借银行卡的法律后果和反诈知识，同步联动公安机关介入处置。公安工作人员现场对相关涉事人员开展问询笔录、线索核查，严厉警示教育非法办卡、涉卡违法违规行为，有效遏制个人账户被非法利用的洗钱、诈骗风险。
本次全程演练严格遵循“早发现、早预警、早劝阻、早处置”的风控原则，每一个场景、每一处流程均对标实战标准，公安工作人员全程现场督导、专业点评，精准指出处置细节短板，优化警银协同处置流程，进一步打通网点与公安的联动壁垒，完善风险闭环处置机制。
下一步，工行遵义余庆支行将持续深化警银常态化联防联控机制，常态化开展实景反诈演练、金融知识进乡村、进社区、进老年群体宣传活动，持续严把账户开立、业务审核、资金划转关键关口，精准聚焦老年人等易受骗重点人群开展精准宣教，常态化排查整治金融风险隐患，全方位织密织牢县域金融安全防护网，切实守护好人民群众的“钱袋子”。
