工行遵义仁怀支行：普惠金融落地有声，烟草贷让资金链活起来

凌晨三点，张先生醒了，不是失眠，是算账算醒的。年中备货在即，烟厂要先款后货，现如今账上还差一笔钱。找亲戚借？亲戚家小孩刚读大学正是花钱的时候。找银行？上回跑了三趟，就差把家底翻出来给人看，实在太折腾。他翻了个身，拿起手机，看到工行仁怀支行任经理前两天发来的一条消息，“您的烟证就是佐证，纯信用贷款，年化利率低至3%”，看到利率的那一刻，他愣了两秒，随即打开了对话框。
这条街上有二十来家店铺，烟酒店、小超市、便利店，家家都有烟柜。烟柜不起眼，却是每家个体商户的现金流中枢。房租、学费、一日三餐，一家老小开支都从这儿出。偏偏这个烟柜，一到年中就成了“吞金兽”，货要进，款要结，钱压货里，人卡中间。过去跑银行，这家不行换那家，没抵押没担保的烟店，跑断了腿，填烂了笔，贷笔款极不容易。
办完贷款后，张先生感慨，变化来得悄无声息。他说“以前总觉得银行的钱难贷，没想到咱天天订烟那点事，人家看得见。”“看得见”这三个字，背后是工行不断在普惠金融工作中探索出普惠贷款适配小微企业、个体商户。过去看抵押物、看报表、看公账流水，个体商户在这些维度上天然“透明”，但他们自有另一套数据资产，连续几年雷打不动的订烟记录，以及随之不断升降的烟草证书。这些资料，比一纸产权更真实地刻画出一家个体商户的信用画像
普惠烟草贷凭流水、凭烟证说话。利率低，因为经营数据透明了可疑风险概率，到账快，因为算法简化了人工审批流程。更重要的是，客户保持着良好的还款记录，额度持续有效随时可贷。资金链不再是淡旺季交汇处断掉的那一环，而成了可以随时拧开的水龙头。
往远了看，这不止是一个贷款产品的事。中国有几千万个体商户，他们构成了城市经济的毛细血管。过去金融活水很难流到最末端，水流成本太高，毛细血管太细。工行仁怀支行任经理说“我们会从各个角度去主动观察，不断畅通贷款渠道”，因为一个烟柜背后，是一个家庭的运转，钱流顺了，烟火气就旺了。张先生后来又算了一笔账，以前临时周转，借两万块一个月，光是人情成本就折合不少利息，如今到银行贷款，既爽快又方便。他说这话的时候，正把新到的货码上货架。
夜深了，这条街上的灯一盏盏灭了。张先生关上店门，手机屏幕亮了一下，是工行发来的提醒：“您的贷款金额已发放至您个人账户中。”他没再失眠。明天开门、理货、扫码、收款，日子照常过，只是底下那根资金链，再也没断过。工行仁怀支行持续深耕普惠金融，让这一笔笔信用，转化为实实在在的经营底气。普惠金融，正是守护小本生意之需的金融温度。