以业务营销为梯，把乡村“扶”上振兴大道

      摘要：农发行郧西县支行认真贯彻落实总行党委关于服务乡村振兴工作的统一部署，以高质量的业务营销为抓手，持续加强乡村产业振兴金融支持，2021年10月末贷款余额37.2亿元，为服务乡村振兴战略奠定了坚实基础。
█  余少祥
      党的十九大报告提出“实施乡村振兴战略”，2018年中央1号文件指出“要明确中国农业发展银行在乡村振兴中的职责定位，强化金融服务方式创新，加大对乡村振兴中长期贷款支持”。立足三农事业，耕耘美丽乡村，农发行郧西县支行认真贯彻中央和总行部署，以县域实际为基开展业务营销，在织女之乡谱写乡村振兴新篇章。

  一、服务乡村振兴战略的瓶颈与短板

      近年来，农发行郧西县支行以服务乡村振兴为主旋律，聚力推进产业融合、乡村建设和农业农村现代化事业发展，奏响乡村振兴进行曲，2021年10月末贷款余额37.2亿元，比年初增加4.29亿元，增长13.05%，为助力郧西县乡村振兴事业高质量发展贡献我行力量。但对照中央和总行相关政策文件的要求，服务乡村振兴战略还面临一系列的瓶颈与短板。
      2021年中央一号文件中指出：“农业农村是经济社会发展的‘压舱石’”，因此推动建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系是深化农村金融改革的必要途径，这对农发行金融创新领域提出了更高要求。但在当前金融营销产品中，基金投资产品不够丰富，债权承销产品结构单一。在金融服务模式上，客户需求挖掘不够深入，服务理念有待加强。在金融科技创新上，电子化、集约化、数字化有待深入推进。与此同时，新型农贷作为信贷业务的关键“突破口”，对支持新型农业经营主体融资“破冰”起着“把薪助火”的作用。但当新型农贷项目的探索中缺少“灯塔”照明引路，仍在实践摸索中前进，进而亟需形成一套可复制、可推广的新型农贷项目投放模式范本。
      在新冠疫情肆虐全球、国际金融竞争日益加剧的大背景下，外部市场风卷云涌，金融环境明细趋紧，这给农发行信贷业务的发展带来了前所未有的挑战。一方面是贷款准入因素的限制性。在趋紧的外部投融资环境下，以民营企业为主的大多数企业业务发展“艰难竭蹶”，集中变现为项目资金回笼慢、财务状况不稳定性高、融资抵押难度大等，因此部分企业因暂未达到贷款准入要求而未能成功贷款融资。另外一方面是风险控制因素的不确定性。在风云变幻的市场环境下，地方隐性债务风险、企业涉诉风险、生产经营风险、财务风险等系统性风险与日俱增，故在风控管理和项目审批投放二者“兼修”上展露瓶颈。
      信贷业务作为农发行业务发展的“主力股”、“排头兵”，但在贷款业务发展上也存在与乡村振兴高质量发展不相适应的情况。一是贷款业务以中长期基础设施业务为重，在粮棉油、产业客户条线上的贷款产品较少。二是贷款业务以传统产业为主，且在与金融同业机构贷款产品相比，贷款业务同质化水平高，精细化、高水平、强亮点的贷款产品及业务不足。在融资环境上，“融资难”依然是众多中小微企业面临的“火焰山”，如何有效“去火降温”，减轻企业融资成本，简化企业融资手续，为中小微企业服下融资解难“定心丸”是当下服务乡村振兴战略所要解决的燃眉之急。

      二、服务乡村振兴战略的实践与成效

      （一）聚焦“粮食安全”，主动为粮油企业输送金融活水
      “发展粮食产业，助力乡村振兴”作为今年世界粮食日的活动主题，这足以彰显粮食安全在服务乡村振兴战略中的重要地位。一是在粮食收储上深耕耘。仓廪实，天下安，农发行郧西县支行站在粮食安全和乡村振兴两大战略的交汇点，积极对接落实中央储备粮油贷款和地方储备和调控粮油贷款，始终将“粮棉油”作为各项信贷业务的主力，落实粮食收购资金贷款专户管理，做到专人专责、定期查库、主动监测。二是为粮油企业送温暖。农发行郧西县支行始终坚持以政策为先导，以服务“三农”事业为重点，投放100万元粮油购销流动资金贷款，成功填补了该行当前的粮油“空白点”。三是在粮食轮换展期下功夫。坚持动态轮换方式，核准担保贷款方式，主动监测反馈担保风险，简化展期审批手续，落实“一符三专四落实”的总体要求。元至十月完成郧西县粮食储备库410万元地方粮油贷款展期工作，以及办理176万元地方粮油储备粮油贷款轮换贷款，帮助解决企业夏粮收购资金需求，实实在在做到“钱等粮”。
      （二）围绕“普惠小微”，积极为小微企业融资纾困解难
      政策稳中有进，金融普惠小微，小微企业规模数量占据总量的“半壁江山”，打好小微企业贷款融资“翻身仗”是农发行肩上重大的义务和使命。一是在扶持生态农业产业上做文章。农、林、牧、副、渔作为国家基础性“五业”，发展“五业”对保障民生、巩固国家安全发挥着重要作用。农发行郧西县支行以“整体、协调、循环、再生”为原则，持续推进农林牧副渔等第三产业的协调发展，投放700万元助力金钱湖农业生态建设，对县域水产、畜禽养殖业贡献力量。二是在支持新能源行业上出实招。发展新能源产业是改善能源结构、保障能源安全的重要举措。漫漫秦川，悠悠汉水，农发行郧西县支行深植县域山区地貌实际，积极推进当地产业与县域实际相融合，投放800万元助力光伏产业高质量发展。
      （三）落实“驻村帮扶”，奋力为乡村产业振兴保驾护航
      深入群众一线，拓宽增收渠道，振兴乡村产业，驻村帮扶是乡村振兴伟大历史进程的“进度线”，更是实现乡村振兴奋斗目标的“冲刺线”。一是在“扶”上展“精准”。上津镇仙菇洞村作为定向帮扶村，农发行郧西县支行高度重视，多次组织并进行现场调研，积极对接当地香菇、冷水稻、茶叶种植加工等特色产业，深入扶贫车间考察，提出从打造产业特色、发挥产业优势、实现产业集约化管理、打通多元化销售渠道等诸多方面进行精准发力，在思想智慧、政策引导、模式探索上主动作为，逐步推进产业振兴落入实效。二是在“帮”上有“温度”。按照“五民情怀”的要求，在扶贫村排查矛盾纠纷，接待群众来访，重点关爱弱势群体。支行驻村工作队协助村委会协调2起村民矛盾纠纷事件，避免了矛盾激化，这对营造和谐融洽的乡风文明起着重要作用。
      （四）着力“乡村建设”，全力支持农业农村现代化事业
      农业农村现代化是实施乡村振兴战略的总目标，也是推进现代化事业的“领航帆”。一是下好扶贫攻坚基础工程“先手棋”。农发行郧西县支行大力支持贫困村提升工程、扶贫过桥、异地扶贫搬迁、扶贫过桥、教育扶贫、产业扶贫等贷款项目，在农村路网建设、桥梁工程建设、灾民搬迁安置、农村公路安全防护、教育园区建设、现代农业产业扶贫示范园建设等诸多扶贫惠民基础工程项目上，发挥农业政策性银行金融扶贫主力军作用，截至2021年10月末共累计投放相关贷款15.11亿元，用行动践行“中国农业发展银行，服务乡村振兴的银行”的使命。    
      二是巧使改善农村人居环境“连环招”。第一，聚焦乡民“健康食”。民以食为天，食以水为先，农村饮水安全的重要性不言而喻。农发行郧西县支行在组织扶贫村调研后，积极对接农村饮水安全工程项目，已投放1.2亿元支持该项基础工程的建设，真正实现“一泓清水净日月”，为山区乡民援引“甘甜清冽”的源泉。第二，关注村民“安心住”。主动承接棚户区改造贷款项目，开办贷款绿色通道，稳步推进“城中村棚改”、“上津棚改”等惠民兴民工程，让“幸福住”惠及普众民生。第三，注重居民“放心行”。在农村传唱“先修路后致富”的说法，这足以展示农村公路改扩建的重要性。郧西县土地岭至兰滩段盘山蜿蜒，扩建铺路关系到当地出行安全和乡村振兴发展，农发行郧西县支行主动“请缨”，以“敢啃硬骨头”的拼劲成功投放1.59亿元，助力公路改扩建项目落地见效。
      三是稳打生态环境建设保护“组合拳”。第一，水利建设为基，营造“水中生态圈”。以“生态宜居”为乡村振兴事业目标己任，放眼崎岖绵延、水域分散的地势地貌，农发行郧西县支行重点支持县域库区水利建设工程项目，共投放5.25亿元为早日实现“一水护田将绕绿，两山排闼送青来”的美好愿景而奋勇当潮。第二，林业保护为本，守护“陆上能源库”。林业资源作为地球的碳贮库、能源库，郧西县支行大力支持林业开发与保护工程项目，共投放2.74亿元用于林业生态建设项目贷款，为“守好一方林木，护好一片家园”积极贡献力量。第三，以环境治理为要，净化“口中饮水源”。农发行郧西县支行聚力为打造“河清岸绿”、“水草丰茂”的水利环境而砥砺奋斗，在城乡污水处理厂及管网工程PPP项目中“出重拳”，累计投放1.84亿元为实现居民端稳“舀水瓢”中的清水而持续发力。
      （五）夯实“项目储备”，统筹推进乡村振兴可持续发展
      项目储备是保证信贷业务可持续发展的“助推器”，更是推进乡村振兴战略的的“新引擎”。一是引领智慧化公共基建。深居秦岭余脉，发展“新基建”事业是关乎郧西县产业“走出去”的“蜀道”通途，郧西县支行积极承接我县基建项目，加强与当地政府的交流合作，实现高铁客运换乘中心、通用机场等项目储备，为“十四五”期间信贷业务“开新局”奠定了坚实基础。二是点燃个性化本土产业。马头羊、绿松石等产业作为县域特色“专属名片”，农发行郧西县支行不断加大对马头羊养殖及深加工、淘宝小镇等产业项目的支持力度，奋力践行将本土产业“推出去”，实现特色产业“增收稳收”，鼓起当地人民“钱袋子”。三是锚定基础性民生工程。从“衣食住行”思考广大乡村困局，从“人文生态”量化乡村人民福祉，农发行郧西县支行在老旧小区改造、水库清淤、旱改水提质改造、水生态修复等诸多民生领域“大展经纶”，积极做好项目储备，为打造和谐文明的“人文生态圈”而不懈努力。

  三、服务乡村振兴战略的意见与建议

      （一）加强顶层设计，助力“产业兴旺”
       一是坚持党建统领。党建引领业务高质量发展，倾力服务乡村振兴战略，今年是党成立一百周年，也是“十四五”开局之年，乡村振兴事业是党的民生大计，也是富民强村、共同富裕的重要之举。坚持党建统领，以党为师，方能助力产业振兴“鞭长驾远”。二是强化政银合作。以服务三农事业为最高使命，时刻跟紧党和政府的金融“指挥棒”，自觉按政府的意图履职，高度重视政银合作，为服务乡村振兴战略争取更多的融资渠道和项目支持。
      （二）严控信贷风险，拓宽“业务蓝海”
      一是坚守业务“合规线”。业务营销固然重要，但业务合规时刻不容忽视。加快成立专门的合规监督检查小组，加强业务流程监督检查，同时积极服从当地政府、银保监局、人行等上级单位的金融监管要求，力争实现“人人处处讲合规、时时刻刻防风险”的合规愿景。二是迈出业务“局限圈”。在传统业务的基础上上推陈出新，在贷款模式的规范内“出新招”，主动研究新型农贷项目（如碳林贷、碳减排、新型国际业务等），让信贷业务能够焕发“时代气息”和“农发色彩”。
      （三）创新信贷产品，提供“源头活水”
      一是“新产品+示范区+推广域”模式。主动调研客户内在需求，深入分析贷款企业对信贷产品的感知价值，并在产业组合、产品融合、项目整合等基础上，及时研发符合客户视域和感知情感的新型信贷产品。与此同时，主动开辟信贷产品“示范区”，对示范区内的企业简化办贷流程，给予人员技术支持，差别授权，持续加力。最后，圈定“推广域”，将合规有效的新型信贷产品在域内进行推广，探索“点面结合”的产品创新新模式。二是“重管理+推改革+勤归纳”机制。加强对“推广域”的定期监测，根据客户反馈及时改进信贷产品，并归纳总结产品推广成熟经验，形成可复制可推广的模式范本。
      （四）完善金融模式，盘活“本土产业”
      一是执好本土产业“浓墨笔”。厚植本土产业，强化龙头优势，大力培植县域马头羊、绿松石等特色农业产业，同时依托“喜鹊之乡”、“牛郎织女故乡”等特色县域文化，全力支持我县特色旅游工程建设项目。二是握稳服务质量“倍增器”。服务当根，主动走访企业客户，认真倾听企业现实困难和融资需求，主动向企业宣传和解读融资政策。恪守“工匠”精神，秉持尽职尽责的初心，主动为客户排忧解难，躬身为企业送温暖。
（作者单位：农发行湖北省郧西县支行）