工行新余分行抓重点补短板提升资产质量

今年来，工行新余分行在提升信贷资产质量工作上，以注重加强履职过程管理，结合区域经济特点和自身经营情况，开展认真研究和解决影响自身健康可持续发展的突出问题，推动信贷结构优化调整、强化风险治理和加强信贷履职管理，抓重点补短板确保信贷资产质量提升，稳健推进信贷业务可持续发展。
守关把口，抓贷前调查。守关把口重在调查，该行在提升资产质量上，始终把贷前调查放在首位。一方面抓客户的准入调查，重点以调查客户的“四个方面”情况。一是股东合作情况，了解与掌握企业股东间的合作与配合；二是经营管理情况，了解与掌握企业的经营管理、生产工艺流程和产品市场占有；三是资金结构情况，了解与掌握企业融资渠道、经营收入、资金来源与构成；四是信用状况情况，了解与掌握企业是否存在有被诉、违约和失信；另一方面抓贷前调查，重点以调查客户的贷款用途的真实性情况。一是贷款额度的比例，实际需求；二是还贷的资金来源保障；三是贷款的风险担保；四是资金周转率的运行。再一方面抓准入的集体审议，既凡属新准入客户均有审贷委员会集中审议通过，方可准入。
结构调整，抓存量盘活。该行在结构调整，存量盘活上，一是抓国有和国有控股企业经营及重点优质项目融资需求的营销与跟进，至目前该项贷款余额，占该行法人客户贷款的89.15%；二是抓行业限额客户的贷款退出，按照限额行业贷款管理要求，从严管理对金属及金属矿批发、煤炭及制品批发、其他化工产品批发和建材批发“四大行业”存量贷款，既做到内紧外松，逐步压缩；至目前，该行在限额行业存量贷款管理上通过移位退出方式累计退出限额行业存量贷款118424万元，取得了压降退出的好成效。
清收处置，抓不良清收。一是强化组织领导，抓清收处置保障。该行在不良贷款清收处置管理上，成立了由行领导任组长的不良贷款清收处置领导小组，指导清收处置工作开展；二是立足常规处置，抓清收处置源头。做好处置工作“311”工程，从源头入手处置不良贷款，做好资产、经营与资金运行和股东及配偶的三个调查；完善一个处置分析、制定一个处置预案、落实责任管理，强化目标实现；三是采取双脚走路，抓清收处置多元。按照多元化处置思路。重点开展协商处置滚动压降、常规催收、以诉促谈、诉讼清收、重组转化、核销处置，及证券化处置不良贷款。
一户一策，抓风险化解。该行一是对存量贷款组织开展风险排查工作，在锁定上年潜在风险退出客户的基础上，重新摸清信贷资产质量状况，准确掌握贷款的潜在风险情况，按照一户一策的退出原则合理确定年度潜在风险贷款范围；二是严格执行认定标准，将符合潜在风险贷款管理要求，具有潜在风险因素的贷款，纳入潜在风险贷款管理；三是加大风险监测力度，对锁定退出企业严格按照总、省行要求，制定退出方案，限定退出时间，落实退出责任人；四是加强对潜在风险退出计划的落实适时监控和检查督导，确保退出目标的落实完成。
夯实基础，抓履职管理。该行在抓履职管理上，一是将信贷全流程履职管理细化为94个规定动作，作为履职操作执行标准；二是制定履职管理考核办法为奖惩依据；三是加强大户风险监控管理。建立定期分析制度，通过分析大户风险与评判，提升信贷大户风险掌控能力；四是严格按照银保监会和总、省行表内外融资分类标准，加强融资业务分类管理，使偏离度在规定范围之内；五是加强贷款方式管理，严格控制保证贷款新增，按照信用贷款相关要求严格信用贷款审批和管理；六是强化非现场监测管理工作，重点突出对贷款资金流向的监管，贷款资金用途合规控制，企业货款回笼和到期贷款本息偿还的监管，以做到发现风险、预测风险、提示风险和化解风险；七是加强现场检查，做到问题早发现、早处理，风险早暴露、早化解；八是加大信贷监督检查发现的问题整改力度。重点抓好非现场监督、监测及内外部现场检查发现问题的整改落实；九是加快风险管理归位，推进信贷风险管理转型。根据信用风险管理新形势要求，加强事前信用风险计量管理；十是加强信贷队伍建设，提高从业人员素质。