浅谈如何在日常工作中做好反洗钱工作

    作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，大额存取款、客户风险等级评定、高风险客户识别与跟踪等等，每一项业务都不可掉以轻心。作为一名网点会计主管，如何在日常业务流程中做好反洗钱工作显得尤为重要。结合自身多年工作经验，现思考、总结如下：
      一、单位开立对公帐户，必须严格把关。一是对于开立基本账户的，必须认真审查营业执照、法人身份证，营业执照通过票据鉴别仪双人进行鉴别，法人身份证必须进行联网核查审核，保证其有效性和真实性。二是做好尽职调查。开立账户之前，网点客户经理需要上门进行尽职调查。三是要求开立基本账户必须法人本人到网点亲自办理开户业务，并详细询问客户有关开立账户的情况。客户经理和企业法人要面对面做单位账户面签及录音录像确认，并现场对法人预留手机号的真实性进行核实。一切没有问题后，才能办理开户手续。
     二、开立个人账户严格实名制。开立个人账户时，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或代办人）的有效身份证件进行核对，同时必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，核对无误后再进行开户。对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续，杜绝为客户开立匿名账户或假名客户。
     三、做好对现有对公存量账户的全面清理。网点主管要定期对不符合要求的账户（如营业执照过期或被工商注销或吊销的）进行清理，查出后及时通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。定期通过 “网点营运”-“登记簿管理”-“登记簿查询与登记”-“查询、冻结、扣划登记簿”（对公或对私），查看是否有刑事司法冻结（涉及公安冻结、网络诈骗等内容），及时通过前台【风险管理】→【反洗钱】→客户风险评级→【人工调整等级】→选择对私或对公→【客户编号】→查询→【调整】对私客户/对公客户， 查询/填写信息报告单，并将有关情况按照风险指标、原因描述填写风险信息报告单，并提交。系统会对报告的风险信息数据及时更新，并对客户风险状况进行重新评估。
总之，作为银行工作人员，必须持续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行开户账户的有关规定，做好日常账户的维护工作，加大反洗钱的培训力度，掌握必要的反洗钱技能，切实把反洗钱工作做到实处。