邮储银行上饶市分行全方位完善风险管理体系

党的十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役，金融风险是当前最突出的重大风险之一。防范风险是根本，本固才能邦宁，显而易见，控制好风险、发展好业务、把握好质量，是当前银行业持续稳定、健康发展的主旋律。邮储银行上饶市分行高度重视防范化解金融风险工作，深入贯彻落实党中央防范化解金融风险的各项战略部署，遵循总行、省分行提出的深化整治市场乱象、打好防范化解重大风险攻坚战要求，坚持稳中求进的总基调，牢固树立防范化解重大风险的主体意识，围绕“强监管、防风险、治乱象、补短板”，始终把主动防范化解风险放在更加突出的位置，回归本源、严守底线、深化改革、服务大局，以自身高质量发展助力经济高质量发展。     
为了打赢防范化解金融风险攻坚战，邮储银行上饶市分行持续完善全面风险管理体系，将风险合规工作当作重中之重，多措并举，全方位提升风险管理能力。
健全内控管理体系，打造风险防范的“立体防线”
为打造金融风险防范的“立体防线”，该市分行严格遵循“全员、全面、全程”的风险管理理念，持续搭建“横向到边，纵向到底”的全面风险管理架构，建立各司其职、权责明晰的“三道风险防线”，不断巩固内控管理工作，提高内控管理水平和风险控制能力。在横向层面，该市分行坚持以各类风险管控为出发点，依托风险与内控委员会及专业委员会，各部室具体负责各自专业风险管理的体系；在纵向层面，依托该市分行及辖内各县（市、区）支行风险与内控委员会，建立覆盖各类风险的组织体系，保障该市分行安全稳健运行。该市分行始终坚持稳中求进的总基调，牢固树立防范化解重大风险意识，充分考虑自身的风险管理和内控合规情况，加强风险与内控委员会建设，充分发挥议事平台作用，确保实现高质量发展。
坚决落实问责机制，打造风险防范的“铁闸雄关”
抓执行问责，防制度虚化。为落实问责机制，该市分行层层传导，压实责任，一是持续强化案防目标责任制和一把手负责制，组织各县（市、区）支行、市分行各部门一把手对案防及合规履职情况进行述职，落实“双线问责”、“一案三问责”和“上追两级”要求；二是强化违规问题整改问责，实施“三项清单”（问题清单、整改清单、问责清单）管理，对各类问题形成台账，逐一销号，抓好整改督促、跟进和验收，各管理部门持续加强对本条线、重点机构和重点业务的督促指导，对督导发现不重视、行动慢、落实差、搞形式主义的严肃追责、问责；三是要抓好责任认定，针对每一笔业务，明确相关责任人，及其相应的职责，对每一笔前台操作性业务和每一项管理工作，都按照业务流程和工作分工，明确经办人员与管理人员，主要责任人和相关责任人，一旦出现风险或发生案件需要追究责任时，对号入座；四是严格实施责任追究，对轻微违规行为和尚未形成案件的违规行为，要严格对照违规行为处罚办法进行处罚，对风险与案件实行差别化处理，鼓励自查自纠、自首、举报，对提供线索、也已查实的举报人给予奖励，对检查发现或暴露的案件，在分清责任的基础上，进行“双线问责”。
培育风险管理文化，打造风险防范的“长效机制”  
为推进全面风险管理文化的建设，该市分行坚持从理念、知识、规范、标准、环境等各个层次协调推进，一是加强教育,大力灌输“合规创造价值”、“合规人人有责”、“合规从高层做起”的理念，警示“风险就在身边”,使每个员工都牢固树立起风险防控意识；二是坚持“内控优先”原则，建立激励约束机制，调动全员积极性，共同实现风险防范控制目标；三是加强员工业务培训，提高业务素质，加强条线管理和条块制衡，加强前台业务稽核和后台业务监控，切实防范各类风险；四是重点培育高管人员的统一风险防范意识和依法经营、廉洁从业意识，进一步落实“高管层”在风险管理、内部控制、合规建设方面的决策、执行和监督责任，健全履职评价机制、提升履职能力。
加强人才队伍建设，打造风险防范的“四路精兵”
为落实人才发展规划，确保全面风险管理部门和各类风险管理部门的人员素质和数量与机构人员整体水平、资产业务规模及复杂程度、风险总体形势及要求相匹配，该市分行加强队伍建设，抓好专业培训，采取多种措施，提升核心骨干团队稳定性，着重打造会计主管队伍、合规管理队伍、风险管理队伍和内部审计队伍“四路精兵”，培养造就一支敬业、专业、务实、精干，具有解决实际问题和管理创新能力的风险管理从业队伍，与其他赋有管理职责的人员一道，构成风险防范大军。为充分发挥“四路精兵”对于风险防范的拳头作用，该市分行通过以下四种措施：一是充实队伍力量，保证工作需要；二是要加强业务培训，提高队伍整体素质；三是要加大业务检查与整改力度；四是要建立健全考核机制与激励约束机制。（饶梦婷）