工行延安分行强化内部控制管理夯实案防工作的几点做法

      工行延安分行紧紧围绕全行的改革和发展，扎实抓好内控案防目标责任的落实，以内控评价、案件防查、合规管理工作为切入点，深化合规管理，强化监督检查效能与违规责任追究，加强案件风险排查、非现场监测分析与预警，进一步提升各类风险识别能力，全面提高全行内控案防管理水平。截至三季度末，共处理违规责任人489人次，其中：开除2人，留用查看1人，记大过5人次，记过2人次，行政警告6人次，通报批评35人次，核减绩效202人次68129元，违规积分220人次212.5分,批评教育16人。

         一、夯实内外部的监督检查扫除风险隐患
         一是统筹监督检查管理，抓好重要业务环节控制。止三季度，全行共实施各类检查项目291个，发现问题1514个，已整改核销1094个，整改率72.26%，252个项目对违规责任进行了处罚，处罚率16.64%。其中，积分处罚220人次，累计积分212.5分，批评教育26人次，核减绩效55人次，核减绩效收入8700元。二是夯实“打扫房子”专项治理及“10+2+2”重点领域排查工作。按照总、省行工作要求，及时安排部署，制定切实可行的治理方案，同时，围绕省行确定的“10+2”重点领域治理，结合自身经营发展和风险状况，将违规办理信用卡、业务运营核查履职列入专项治理内容，确定延安分行“10+2+2”的重点领域和关键环节风险治理内容。全行通过排查共发现5大类型15个问题，已整改12个，正在落实整改3个。处理相关违规责任人7人次，其中：违规积分2人次3分，通报批评4人次，核减绩效1 人次2500元。7月份，根据总行《关于纵深推进“十大重点领域和关键环节”风险治理工作的意见》文件精神，结合《陕西省分行2017年案件防范工作要点》，制定延安分行“10+2”重点领域和关键环节持续治理实施方案，纵深推进“10+2重点领域和关键环节”风险治理,彻底遏制重大风险和案件的发生。三是落实省行及银监局综合整治工作。积极组织本行开展银监局“三违反”、“三套利”、“四不当”、“市场乱象”及“两个加强、两个遏制”回头看整改问责工作。同时认真配合当地银监局进行“三套利”“及“市场乱象”的检查与自查，通过检查共发现我行存在问题6个，我行积极制定整改措施，落实整改，并对14名相关责任人进行处罚。其中通报批评8人次，核减绩效4人次，记大1人，记大过3人，留用查看1人，开除2人。四是扎实组织开展非法集资、涉卡涉密、信息安全检查等专项治理。截至三季度，全行436台办公计算机未按规定加密，文档数量112个，已督促相关部门全部落实整改，同时按规定给涉及的责任人进行了相应的处罚，共处罚46人次15200元。五是全面完成离岗、离任审计工作。止三季度，对21名支行正、副行长进行了现场经济责任审计，配合各支行、分行有关部室，负责对5名关键岗位员工进行离岗审计。共投入审计工作人员84人次168天，发现问题13条，整改率达到100%。六是扎实开展案件风险排查工作。 按照《陕西银行业金融机构案件风险排查实施方案》和省行部分重要业务事项检查安排，对信贷类、票据类、跨业合作类、柜台会计结算类、员工异常行为类业务进行检查和抽查。截止三季度，案件排查进场检查项目20个，检查机构总数47个次，检查业务笔数5815笔，检查业务涉及金额1582018万元，发现存在问题的业务笔数6笔,问题整改率为100%。七是开展业务运营核查专项检查。结合延安分行“10+2+2”重点领域治理，内控部成立检查组在全行组织开展业务运营核查专项检查，共发现问题4个，并对发现的核查不换手、回复不客观完整的责任人进行了严肃处理。
         二、做好操作风险监测、预警、识别和防控工作
         一是加强操作风险指标监测分析和风险预警管理。充分应用操作风险监测分析工具，严格按监测频次开展操作风险指标监测、分析、预警和报告工作，及时发布操作风险提示信息。加强关键指标监测、损失事件管理、操作风险与控制自我评估、重大操作风险事件日常管理，提升履职工作质量。二是高度关注操作风险损失率形势。我行工银e支付欺诈、银行卡盗刷损失金额已达46795元，根据2017年损失上限额度，进一步加强操作风险损失额的监测、控制和管理工作。三是牢固树立规范操作责任，提升操作风险管控水平。进一步关注我行外部风险暴露情况，存在客户出租、出借账户或资金以及客户虚增现金流或交易量的风险隐患。要求业务管理部门加强对一线人员及柜面业务的监督检查，加强账户开户环节合规管理，严格客户身份证识别。同时，加大对自助设备的监控、巡查工作力度，坚决防范因自助设备管理疏漏引发的外部欺诈风险。四是加强信息安全泄漏风险。针对我行3月份“平均每台客户端拷贝记录”指标6597条记录、4月份“平均每台客户端拷贝记录”指标9037条记录、5月份“平均每台客户端拷贝记录”指标11950条记录。要求相关部室加强排查，防范信息安全泄漏风险严防客户信息及内部资料泄露情况发生。五是强化操作风险委员会职能，夯实监管效能。三季度，针对延安银监分局“三套利”现场检查问题、经济责任审计发现问题及子长支行、延川支行、双拥大道支行信用卡违规办卡的问题，操作风险委员会制定整改措施、落实责任人问责，进一步夯实操作风险管控。五是对内控监测分析系统涉及区域的20笔业务进行非现场核查。涉及同业业务监测1笔、贷款资金及贴现资金流向监测 8笔、员工替客户还贷还息3笔、员工违规接受客户汇款6笔，员工与担保类公司内部职员资金异常往来2笔。经核实，存在员工违规出租出借账户5笔，担保类内部往来1笔。对相关责任人进行了行政警告及记大过处理，同时扣减上年度相应绩效收入。
         三、强化运营准风险事件核查工作及不良贷款认定工作
         一是按照总省行要求认真对全辖准风险事件重点关注类逐笔进行核查，并采取措施督促落实整改。同时为有效控制风险事件居高不下的局面，内控保卫部联合相关业务部门每月统一对风险事件进行责任认定，严格进行处理。截至三季度，对30个网点准风险事件核查8257笔，最终确认风险事件1330笔；下发整改通知书132笔，通过邮件就一、二类风险事件下发支行主管整改通知书25份，风险提示10份；审议认定风险事件60笔，违规处理责任人192人次，违规积分57人次75分，核减绩效135人次20800元。二是夯实实不良贷款及损失认定工作。根据总、省行工作要求，截止三季度，对散户法人客户及119户银行卡客户进行了不良责任认定。认定相关责任人20名，其中给予通报批评10人、开除2人、记大过3人、留用查看1人、核减上年度绩效收入10人28829元的处罚建议。
         四、扎实做好内控评价工作
         一是对上年度辖属支行内控评价工作进行汇总整理，共发现214个次问题或缺陷，对评价发现问题督促落实整改，整改率100%。二是组织开展内控预评价工作。根据省行《关于印发<2017年度内部控制自我评价工作方案>的通知》（工银陕办发【2017】246号）安排，内控部认真制定预评价方案，积极组织各部门开展2017年度内控自我评价工作。内控部人员分部室负责业务部门，督促、指导、参与业务部门进行自评，共发现缺陷指标15，现场整改4个。三是进一步加强非现场指标监测分析工作，对新的非现场指标及时跟进，对不达标指标进行专项治理，向相关业务部门预警提示非现场指标监测发现的控制缺陷和问题，分析影响非现场指标因素,持续改进非现场指标。
         五、切实做好反洗钱工作
         一是按照总省行及监管机关对反洗钱工作的部署，制定了延安分行2017年反洗钱工作安排和工作要点，以表格形式将反洗钱工作要点分解到分行各专业部门，进一步夯实反洗钱工作基础。二是加强反洗钱培训宣传工作，营造良好的反洗钱社会氛围。根据省行2017年反洗钱培训工作要求，组织全行共17人参加人民银行网上反洗钱业务培训业务。6月份，组织各支行开展反洗钱宣传活动，共发放宣传资料13000余份，接受社会各界群众现场咨询达1500人,并在宝塔支行、北关支行设立宣传点，积极向各界群众散发宣传资料和讲解反洗钱知识，取得了良好的宣传效果。三季度，按照延安市人民银行统一安排部署，一是从2017年9月1日至9月30日，组织全行28个营业网点开展了以《防范洗钱风险，维护金融秩序，共筑坚固防线》为主题宣传月活动，发放《反洗钱宣传》手册和折页共计3980余册（页），现场接受各界公众对反洗钱知识咨询2980人次。同时组织反洗钱宣传人员走进延安大学、延安职业技术学院，开展以“恐怖融资、地下钱庄、职务犯罪、毒品犯罪”四个方面的洗钱行为特征宣传。二是对城区5个支行进行现场检查，对存在的问题进行指导和纠改，并形成检查报告按时上报省行。三是督促各支行有效开展对高风险客户进行尽职调查工作。