南昌市邮储蓄银行北京东路支行防电信诈骗剖析与举措

 近年来电信诈骗日趋猖獗，对广大民众的财产安全构成严重威胁。

电信诈骗作为一种新型诈骗方法，通常以集团化、专业化方式作案，其运作模式主要是诈骗集团的首要分子在幕后组织操纵整个犯罪实施，雇佣人员为诈骗窝点搭设网络平台，提供电信服务器及改号服务，雇佣人员负责发送诈骗信息，拨打诈骗电话并接听回拨电话，雇佣人员赴各地转款提现，将赃款转至多个不同账户，最后通过地下钱庄转移。其诈骗信息、诈骗电话的主要内容涉及中奖、购车退税、电话欠费，信用卡消费，灾区募捐、网络购物、股票走势预测等，电信诈骗利用电信、网络技术面向不特定多数人实施，犯罪分子往往利用改号技术冒用国家机关、公共服务机构的电话号码行骗，事先会精心设计骗局，行骗过程中根本不与对象接触，一旦得手，便会在极短时间内迅速转移赃款，容易使被害人上当受骗，且案发后难以侦破，难以追回被骗款项。

为降低银行电信诈骗案件发生率，南昌市邮储银行北京东路支行在工作中总结经验，提高反电信诈骗认识，并要求在今后的反电信诈骗工作中做到以下几点；

1. “充分认识” 首先，银行作为高风险行业，储户的资金安全涉及银行的声誉问题，银行工作人员应当深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义。近来有不法分子，通过黑客系统窃取、借助电话、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，营业网点对当前案件防范形势应有充分认识，明白协防电信诈骗犯罪的重要意义。

2.“加大宣传” 积极向客户进行宣传，解释银行业务办理的常识，电信诈骗犯罪的特点，通过柜面宣传引导，张贴提示标语，大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息，密码器升级等。提醒客户保护好自己的密码和存款介质，擦亮眼睛，从源头上防止电信诈骗事件发生。

3.“加强学习” 把“电信诈骗协防工作”列入晨会、夕会。通过学习，提高员工防范电信诈骗的意识。积极加强对一线临柜、大堂经理和保安人员的防电诈骗的安全防范教育培训工作。

4.“观察细节” 提高电信诈骗识别能力和防范技巧。在客户办理业务时，做到一看，看客户办理业务的种类和内容；二听，倾听客户的话；三了解，了解汇款人的用途。面对汇款客户，密切关注客户办理业务时的情绪和意向，做到多留心，多关注，多提醒。不让一笔可疑交易从手中漏过，做好防范电信诈骗风险提示和前台柜面的防范工作。

事实上，银行在防范和配合侦破电信诈骗方面已经做了不少工作。早在去年，各大银行就应人民银行的监管要求，推出延时转账，增设ATM自助转账非同名账户24小时到账业务。许多银行基层员工的警惕性也不断提高，在遇到可疑客户时，本着高度负责的工作态度，成功化解了一些诈骗案件，让客户避免了资金损失。但是，伴随科技高速发展，网络及电信诈骗手段花样百出、防不胜防，一些唯利是图者，将获取的公民个人信息出售牟利，更成为网络诈骗案件高发的重要推手。在这种情况下，银行基层员工的努力，并不能从根本上缓解电信诈骗日益猖獗的局面。

为了应对电信诈骗，适应新形式下的发展，我们应转变思路，重塑安防，加强银行间的合作，借助大数据安全分析技术，更好地洞悉风险，保护客户利益。电信诈骗万变不离其宗，其犯罪行为最终的目的，都是要让受害者将资金转至某个主账户，犯罪分子再迅速拆分至其他银行卡。银行通过数据分析，应当有能力识别可疑账户，同时，银行间应该建立统一的数据平台，一旦出现“化整为零”等具有电信诈骗特征的转账行为，应立即报警并迅速启动紧急止付和快速冻结程序。将电信诈骗扼杀在摇篮里，高筑客户资金安全保护墙。