多举措防范渠道转型期柜面风险

渠道运营转型是实现银行传统业务由柜面人工处理逐步向智慧柜员机电子处理转变，柜面操作人员向大堂营销协同人员转变的过程，网点柜面的概念已包括高低柜台和智慧柜员机，柜面风险防控范围自然延伸覆盖其中。以下为我个人对做好基层行柜面风险防控的几点认识，现与大家共同沟通探讨。 一、统一员工的思想认识，不断加大业务知识和风险制度的学习。风险的防控首要当属员工的思想教育和风险制度学习，员工对制度掌握的非全面性和从业经验的局限性往往决定着自身风险防范水平的高低，当然也决定着为客户服务的水平。在实际工作中就有发生“无知无畏”的案例，不知后果盲目为客户提供证明、随意加盖业务用章、随意操作使客户资金安全失去保障等；或是未经考虑周全就回绝客户的合理要求、让客户为办业务多走冤枉路等，这些情况时时在发生，所以加强银行知识理论和风险案例的学习，让制度了然于心，吸取前车之鉴，是柜面员工工作的指南、行动的纲领。 二、培养员工敏锐的洞察力，将风险防控贯彻业务始终。按照了解客户的原则，对新开户客户要完善单位和个人信息资料，通过交流接触和观察，对客户开户意愿的真实性和资料的合规性，有初步判断能力，对可疑情况不落实的情况下坚决拒开；对存量客户办理存取、结算、证明等各项业务的，要做到资料审核到位、换人授权到位，对与制度要求相左、利用熟人关系走捷径走形式的经办业务，要坚决落实核查到位，不为业务办理留隐患埋地雷。 三、环环相扣，将内控规章制度要求和细节执行到位。许多柜员总认为日常工作中的制度条框太多太繁锁，限制了员工行为的自由，是工作的枷锁。孰不知一日流程的规范；双人清机加钞全流程的操作；网点负责人主管查库制度的落实；不同岗位的相互制约和不相容等等，这些内控制度框架的完善和实施，均是总结前人经验和惨痛教训换来的，为此我们必须认真执行，执行到位就是为了在约束我们日常工作行为的同时，也在保护我们自身不被无端卷入风险纷争中去。 四、分清侧重点，区分柜台与智慧柜员机业务类型，将风险防控降至最低。转型过程中，网点高低柜主要承接内容和程序步骤较为复杂业务，这样既能合理分工又能充分发挥人的判断操作性，将柜台经办的业务从制度上做细落实，遇特殊业务双人复核、授权，就能多重防范多层保险。智慧柜员机主要承接业务量大、业务处理流程简单的平常业务，利用信息资源调用共享和比对、加强大堂经理的风险提示和授权审核的到位，是智慧柜员机风险防范关键。 五、完善考核，赏罚分明，定期兑现，举一反三是风险防控的咫尺。做了错事，没有明确的处罚标准，员工心中就不会知晓警界线的位置；处罚力度不恰到好处，对做错事的人而言就失去震慑力；光有处罚没有奖赏调动不了员工自觉性；奖罚失衡，又会打击人的积极性，所以制定完善的考核制度，做到奖罚并重是促进和推动柜面风险防控水平的重要保障。平时不断学习本行或他行已发生的各类差错和关键风险点，时时提醒和督促，遇事不能光批评处罚就完事，要告之错误所在、正确而为，并持续关注。