工行延安分行多措并举深化治理小微企业客户裸贷

         为有效防范小微企业信贷风险，提升信贷管理能力，工行延安分行多措并举，深化治理小微企业客户裸贷治理工作，从客户关系维护、小微信贷精细化管理和客户经理履职等方面入手，密切跟踪客户资金结算、运作轨迹，全面掌握企业真实经营情况，在稳存增存的同时，提升基层行和客户经理的信贷风险把控能力。 

     一、加强业务联动，强化对企业资金使用情况的管理。该行加强信贷与结算业务联动，确保客户结算业务量与该行贷款额度相匹配；与客户明确约定该行存款占比、货款回笼份额不低于融资同业占比的基本要求，并将相关约定纳入借款合同或账户监管协议。对于该行融资同业占比第一的客户，要求其落实基本账户及代发工资，并将个人关联账户纳入监控范围。
      二、加强部门联动，扩大产品覆盖率提高客户依赖度。该行根据客户经营特点，该行积极推荐现金结算产品、互联网金融产品、代发工资、理财等产品或金融服务，利用多种产品搭配组合有效吸引客户，增加客户黏性，提升客户满意度。
     三、加强信息的交叉验证，防控裸贷风险。该行积极引导客户办理日常对公结算、缴纳水电费、缴纳税款等业务，并结合小企业存续期管理的有关要求，综合研判结算量、缴纳水电费金额、缴纳税款金额与客户的生产销售情况是否吻合，有效防控裸贷带来的风险。
     四、积极拓展表外业务，有效控制信贷业务风险。该行在确保贸易背景真实的前提下，积极引导客户使用贴现、信用证、保函等产品，拓展表外业务，加强对企业销售回款的入账管理，形成稳定保证金存款，有效控制信贷业务风险。