工行宜春分行高筑“防火墙”力求信贷资产质量大提升

工行宜春分行高筑“防火墙”力求信贷资产质量大提升

在全球经济发展不明朗和当前国内经济下行的态势下，工行宜春分行正面临社会内外、转型升级和结构调整的影响，信贷业务风险不断显现，控制的难度不断加大，资产劣变的压力剧增。为应对信贷风险的冲击，该行高筑“防火墙”，从源头入手，把准信贷全程风险点，对症下药，力求信贷资产质量大提升。

一、把好准入关口。从行业前景、产业政策、经营实力等多维度做好客户的分析和甄别遴选，多渠道、多层次核实企业生产经营、财务状况、资产实力、资信情况和资金用途，强化客户真实性管理和融资匹配度管理，切实把好准入关口。在贷前调查中，要引入我国春秋时期名医扁鹊的“望、闻、问、切”中医治病四诊法，即观其表、听其声、探其实、寻其果，将贷前调查引向深入。客户调查严格实行现场“双人调查”、“面谈面签”制度，重点开展人品、产品、押品的“三品”真实性、完整性、有效性的调查，遴选信誉良好、合规经营、为人正派的借款人成为目标客户，确保抵（质）押品在质量、价值、合法性等方面符合要求。确保贷前调查完整、准确和有效，夯实第一道信贷风险防控基础。

二、实施质量管控。对低收益、裸贷、潜在风险客户，按名单逐步退出。持之以恒抓好全辖表内外信贷客户的逐户风险排查，落实大户信用风险集体审议，及时制定处置化解预案，最大程度缩小风险敞口，防止融资劣变。组建专职特殊资产处置团队，对有问题贷款实施名单制管理，建立台账，一户一策，逐户研究风险化解方案，严防企业逃废债。采取现金清收、打包处置、以物抵债、呆账核销等方式，加快不良处置进程。积极借助政府、法院、公安等职能部门力量，加快诉讼执行速度，着力提高清收处置效率，提高现金受偿水平。

三、加强贷后管理。加强对信贷客户经理日常贷后管理工作的监督检查，突出基础管理要素，促其规范操作，认真履行贷后管理职责。强化信贷业务监测预警，对到期信贷业务，下达预警通知，及时进行风险提示，并进行跟踪检查，确保各项管理要求落到实处。部门联动加强现场和非现场检查，了解项目进展、资金使用、客户需求等情况，落实贷后管理要求，实时掌握情况，防范风险因素发生。

四、打造过硬队伍。选拔信贷从业人员品格优先，新进信贷从业人员必须有知识、讲操守，且要有信贷从业专业资质。强化业务技能培训，实行各类形式的培训，持续开展职业道德、法制和案例警示教育，提高其责任意识、风险意识和辨别能力，严格约束信贷从业人员行为。加强信贷从业人员日常行为的排查和监管，禁止员工以任何形式参与融资中介活动，防范内部员工利用工作职务之便为融资中介提供便利。（陈封勇）