邮储银行吉安市分行授信管理部内控达标“三查”学习提能力

邮储银行吉安市分行授信管理部内控达标“三查”学习提能力 四季度以来，结合市分行开展的“内控达标年”学习管理活动要求，授信管理部积极开展内控达标“自查、排查、抽查”学习活动，通过全面查找问题，对照内控达标差距，提升授信达标内控管理能力。 一、全面自查问题。 该部门以“全流程”管理为导向，及时发现授信流程中存在的问题。为开展好全面自查活动，该部门规范建立信贷“全流程”信息数据台账，从贷款受理到审批，信贷流程运行及时反馈问题，为全面开展自查找准数据。信审人员自查时限延误、审查审批差错、授信审批不符要求、台账建立不达标等问题，在信审流程自查的同时，该部门对比授信管理办法，部门人员对照岗位职责，自查是否存在不合规管理及履职行为，结合内控达标学习全面开展自查，按规范标准填写自查问题清单，对存在的问题及时反馈并落实整改。 二、加强排查整改。 该部门在开展自查问题的同时，对内控达标管理存在的重要问题加强了排查整改。 对屡查屡犯问题认真分析原因。信贷影像系统增强了影像处理功能，从技术手段上提升了内控管理能力，但系统上传影像不及时，影像资料不清晰、少传或漏传等问题仍然存在。授信管理部从人员、设备、管理等多方面分析原因，加强排查落实责任。要求信贷人员加强人员学习，熟悉业务系统操作，掌握设备运用能力，对屡查屡犯问题加强考核并细化了相关管理办法。 对容易发生的差错认真查找差距。信贷业务单式使用不正确、单式填写不规范、各支行作业监督和信贷员之间在实际使用操作中存在差距；超额授信上报贷款资料、抵押物评估偏高各支行在管理上存在较大差距；授信管理部通过下发风险提示函加强对客户银行流水和授信额度还款能力进行分析，对各支行信贷业务管理分别提出具体要求，并通过现场与非现场排查对存在的问题和差距通报批评并提出整改要求。 三、交叉抽查评价。 各审查审批小组人员交叉抽查前期内控达标活动中落实整改的问题，加强信贷调查、贷款用途、授信额度、风险分析等关键环节内控达标管理学习，组员之间交流学习自查、排查发现的问题，共同讨论解决问题的最佳方案，相互提升授信内控管理能力。授信管理和作业监督岗对交叉抽查发现的问题及时督导加强管理，对信审退补充、授信风险提示、授信落实条件等信审相关内容纳入了日常工作规范管理。 该部门结合内控达标管理学习要求，“以学习提能力，以检查找问题，以评价促提升”，对交叉检查中出现的问题，该部门对信审相关岗位人员给予相应绩效考核、年终评先管理评价，以督促和激励信审人员在内控达标学习中不断提升能力。 （吉安市分行授信管理部 唐冬云）