新河联社为客户办理挂失设置“快捷键”，保护好存款人的“钱袋子”

　　新河联社为客户办理挂失设置“快捷键”，保护好存款人的“钱袋子” 近日，一位客户李某前来新河联社营业部办理密码挂失，前台柜员了解到李某的母亲忘记了社保卡密码需要挂失，李某的母亲因病神志不清卧床不能前来办理。笔者就挂失情况，结合国家出台的《民法典》、人民银行、银监部门及省联社下发的相关制度规定，发表一下个人见解。 随着科技的发展，存单、社保卡、银行卡等实现了同城异地办理存取款。

　　银行卡不仅具有储蓄功能,还可实现手机银行转账、第三方平台支付、电话银行等多种功能,提升了交易的便捷性。办理前提是存款人必须设立密码。设立密码的同时，有可能出现遗忘。储户丢失了存款凭证，不记得密码是常见的事情，也是前台柜员经常处理的问题。按照银行的规定，密码挂失必须有本人挂失。经过笔者多年的工作经历，总结了三种情况：一是存款人的正常挂失;二是存款人因限定民事行为或因病不能到银行办理挂失;三是存款人神志不清或死亡挂失。 存款人的正常挂失。一是口头挂失。不论是任何存款凭证(包括银行卡、信用卡、存单、存折、动态口令牌等)丢失、被盗或者损毁，都大可不必担心。银行卡丢失，有存款人直接拨打银行服务热线，根据语音提示操作进行挂失;或直接拨打营业网点电话挂失。一旦申请挂失，存款人的账户将会暂时被冻结，期间银行将保障存款人账户上的金融安全。但值得提醒的是，电话挂失必须在五日内到网点柜面去补办书面挂失手续，如五天后还不办理书面挂失，挂失则失效，此笔存款如果被他人支取，银行不负责任。二是书面挂失。银行账号记不清楚了，只要知道是哪个银行，银行内部系统都有记录，身份证一查名下所有的账户都能调出来。哪怕不记得密码，银行也都能办理解决，只是方式略有不同。书面挂失需要持本人身份证或户口簿等有效证件到农信社(农商行)的任意一网点，说明丢失原因，并提供原存款的户名、开户时间、存款种类、金额、账号及住址等有关情况，声明挂失，并填写“挂失申请书。”办理相关手续，经前台柜员办理手续、委派会计审批、联社授权后台授权后，就可以修改密码，补发新存单、银行卡了。

　　由农信社代发的粮食补贴、贫困户(五保户)的救济金、 养老金，以及教师工资卡、退休金等挂失需要换卡。为了保障资金划拨的卡号、账号不变，这称作换预制卡，这种卡片需要定制，需要提前预约，卡片寄到银行以后才能办理挂失换卡。 三是社保卡挂失。社保卡具有一卡两用的功能，一个是银行功能，一个是医保功能。新河县居民社保卡是有新河人力资源局和新河联社合作办理的。社保卡丢失后，本人需持身份证(户口本)到农信社任一网点办理挂失，然后到制卡网点定制新卡，当日就能办理好新卡。然后，本人携带身份证、新办理的社保卡到当地农信社任一网点激活，补录齐全信息后就可以在全国农村信用社范围内现金存取款了。完善医保的功能需要到新河县医保局，到新河县辖内的药店、医院买药看病的同时办理就可以了。 存款人因限定民事行为或因病不能到银行办理挂失。一是限制民事行为能力人办理挂失，有监护人办理。十周岁以上十六周岁以下的学生是限制民事行为能力人，银行一般是不给办卡的，如果要办理，银行要求监护人必须陪同。十周岁以下的学生为无民事行为能力人，不管是办理身份证还是办理银行卡都要家长陪同，办理银行卡需要携带如下证件：家长身份证、户口本、学生本人身份证、一张身份证复印件以及能体现监护性质的其他证件(如出生证等)才可以办理。银行对无民事行为能力人办理银行卡要求挺严，原则上不予办理。已满十六周岁的学生，办理银行卡的方法与成人相同，持本人身份证去银行办理即可。挂失时，同样要提供相关手续。 二是老人生病卧床不起，无法亲自到网点办理业务。农信社委派会计向联社汇报老人情况之后，和网点的同事陪同老人的监护人(配偶、儿女等)到老人家去了解真实情况，并在老人的证实下协助老人写下委托授权书，委托方和受托方在工作人员的监督下签下了名字。这个过程当中需要工作人员拍照或录像。完成之后，老人的监护人就可以去为老人补办定期存单、密码等手续了。补完之后，老人的监护人也可以代理帮助老人把钱顺利取回家了。

　　“农信社就是农民自己的银行”，对于特殊的人群有特殊的服务方式，特殊总体是指：因为老弱病残和其他的意外事件产生，导致当事人无法到达现场办理业务的人。所以，如果客户本人真的有以上困难无法到达营业网点亲自去办理业务的时候，请务必跟工作人员详细的说明情况，待相关的工作人员上门服务，进一步去核实真实情况，并获取相关的授权证明材料。避免产生不必要的麻烦引发法律纠纷，这样才能使代理业务办理的过程中更加顺利，更加快速。除了挂失补发存款凭证这个需要本人办理的业务之外，还有修改密码，解锁密码，挂失密码，重置密码，开通电子银行等业务都需要本人亲自办理的。如果客户本人属于特殊群体，无法到达营业网点办理业务的时候，可以由家属携带客户本人的身份证及家属身份证到营业网点去沟通清楚并预约上门服务时间，这样就可以帮助客户顺利完成相关业务的办理。 存款人神志不清或死亡挂失。一是存款人的神志不清或特殊情况(如：重大事故或其他严重意外事故致存款人病危等)，本人无法持存单、存折(卡)到柜台办理涉及金额(含现金或转账)在5万元(含)以下，且存款人无法提供密码或预留印鉴而又需提取存款支付存款人的抢救费用或治疗费用的，营业网点应做到特事特办、急事急办，由存款关系人提供以下资料代为办理挂失业务：1.存单、存折(卡);2、乡(镇)以上医疗机构出具的疾病证明;3、户籍管理部门出具的亲属关系证明;4、代理人有效身份证明文件及存款人有效身份证明文件;5、如共同指定专责存款关系人办理的，出具办理委托书。上述证明文件有网点经办人核对无误后，予以办理。由存款关系人或指定的代理人在《挂失登记簿》及业务凭证上签名确认，所有的证明文件及复印件一份附《挂失登记簿》永久保管，一份做挂失处理业务交易单的附件。二是存款人死亡，存单、银行卡挂失，都划归存款遗产类处理。结合《民法典》的相关规定，按照省联社的要求，从2021年1月1日起，存款人遗产有着落了，不再“沉寂睡眠。”国家为了方便公民，根据中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于查询停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》规定公民死亡后可以根据相关部门的规定，递交死亡证明、存款证明、户名、账号等信息要求支付存款，不用公证继承也可以办理。办理时，需要向存款的银行说明自身的实际情况。银行对上交的资料进行核对，符合法律规定的就应该发放存款给继承人。中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》，已故存款人的第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人，申请提取已故存款人账户内存款，余额合计在1万元以内的，无需提交继承公证书，持相关材料即可办理提取。

　　《通知》还鼓励银行业金融机构在5万元以内上调免公证提取的账户限额。这是一项便民之举。国家从便民利民出发，切实设身处地的为民着想,想方设法为群众解难。以前，继承人支取存款人的遗产不论存款金额大小，毫无回旋余地，要求继承人出示继承公证，虽然能规避掉一些风险、令银行避免陷入纠纷，但对很多家庭来说，却要付出不合理的时间和经济成本。同样，存款人死亡，继承人能够提供相关资料，或通过挂失找寻回老人的存单。在新规之下，必要、不合理的“门槛”理应撤去，提取这类小额存款就会方便不少。存款挂失手续完备，提取小额存款并非不需要任何材料，提取申请人仍需提交死亡证明材料，户口簿、结婚证等亲属关系证明材料或相关公证遗嘱，自己的身份证件，以及亲笔签名的承诺书。这些要求在合理范围内，申请人要遵守诚实信用原则，而银行要进行必要的审查。 存款人妥善守护好自己的“钱袋子”。存折(卡)、存单丢失，既不记得账号，又不记得密码，还不记得哪个银行怎么办?存款人不要受非法集资的诱惑，不要轻信他人，泄露自己的存款密码。为了防备遗忘，这种情况下，只能拿着身份证去自己常去的银行，一家一家查询和办理了，这就比较花时间和精力了。一家人和睦相处，诚信为本。存款人可以把存款情况记录在一个保密本上，按照存款的金额时间存款网点详细记录清楚，存单、银行卡和身份证分别保管防备被盗。农信社要从百姓切身利益出发，提升服务水平，为民解忧为企解困，让客户体会到，走进农信社营业大厅那一刻，有“回家”的温存信赖感。