兴平联社开展大额贷款合规性检查

　                                                        　兴平联社开展大额贷款合规性检查
       为查找信贷管理中存在的问题和漏洞，进一步加强风险防控能力，促进贷款业务健康快速发展，兴平联社创新机制，从2020年1季度始按季开展大额贷款合规性检查。
        加强领导，建立工作机制。 检查前，兴平联社加强组织领导，制定并下发详细的检查方案，明确检查时间、检查人员、检查范围及各自责任，要求各社部客户经理积极配合检查人员开展检查工作，同时要求检查人员认真检查、实事求是、坚持原则，时间要服从质量，发现问题及时上报，并做好相关记录。
       全面检查，确保“三查”合规。为确保信贷手续合规，本次贷款检查范围涵盖了近半年新发放的单户100万元（含）以上的新增贷款。检查内容主要包括：一是对贷款“三查”制度的执行情况进行检查。查看贷前调查是否尽职、贷时审查是否按照程序操作、贷后检查是否按照要求进行回访检查、内容是否完善、是否进行风险分类等。二是对借新还旧贷款、展期贷款进行检查。是否坚持“后手优于前手”办理等。三是对征信业务征信日常管理进行检查。检查是否存在未授权、超授权查询情况、非法泄露信用信息的情况，是否按照要求建立征信查询登记簿，登记要素是否完整、及时；是否对拒贷客户相关资料专夹收集保管等。
       落实责任，强化整改效果。对检查中发现的问题由信贷部、风险部、合规部逐一出具事实确认书，要求各社部在认真整改落实问题的同时，以本次检查为契机，加强学习培训，及时整改检查发现的问题，进一步规范贷款手续，切实提高客户经理依法放贷和合规操作意识，同时剖析贷款新规执行、信贷档案管理、贷款合规操作中存在的薄弱环节，从中查找问题根源并指定信贷部负责督促整改措施落实，由点及面，举一反三，杜绝屡查屡犯问题，以及同类问题在不同网点再次发生。
       点滴合规，在于行动。此项合规机制的建立，为兴平联社信贷经营管理扎牢合规“安全网”，筑牢风控“防火墙”，今后将通过常态化的合规检查，着力培育“不愿违规、不能违规、不敢违规”的合规文化，防止案件发生，提升经营质效。
                                                                                                                                        兴平       白会娥