央行下调存贷款利率对商行传统收入的

　　　继2014年11月央行下调金融机构存贷款基准利率以后，今年3月开始，央行又一次降息，推动利率进一步市场化。总体来看，降息内容大致分为两部分：一是放宽了存款利率的浮动空间，二是下调金融机构的存贷款基准利率。 　　　我国商业银行近几年来快速发展多渠道交易，多方面营销与合作，但主体收入仍然依靠存贷差，央行调整商业银行的存贷款利率，并放宽存款利率上浮空间，在各股份银行及国有四大行的激烈竞争之下，存款利率全部上浮到顶，缩小利差，势必影响了商行的传统收入。但从另一个角度来看，贷款利率也在下调，人们消费的成本降低了，投资的成本降低了，这样使得更多的资金流向市场，也许最终的受益者是那些中小型民营企业。资本市场上的供求关系是铁的定律，任何商品在任何时候都是供不应求的时候涨价，供过于求的时候降价。同样信贷资金也不过是一种商品，官方给出的限价并不一定就是市场上真正的价格，所以有人会说：“降息会让资金更贵！”我比较赞同这样的说法，面对贷款利率的下降，更多的民营企业愿意去银行贷款，他们能拿到的贷款利率只是一个国家规定的基础成本，可以算作一个参考价格，而最终拿到的贷款利率可能为更高的价格。以数量代替单价也是提升收入的一个很好的选择。所以降息并不意味着商行会在传统业务上遭受利率损失，积极应对也可能扩大相应收入。 　　　面对央行多次降息，我们必须积极应对，采取相应措施求得平稳发展。利率渐渐趋向市场化，我们该如何面对？ 存款加息。 　　　作为普通的个体，我们更多关注的是银行存款利率这一价格工具，以此来衡量自有资本带来的收益，哪家银行收益高就去哪里存是普遍老百姓的看法。而商业银行的核心指标都与存款挂钩，虽然政策层面在降息，但为经营指标的有效发展，商行在经营层面都必须反向“加息”，以此稳定存款来源和增加放贷能力。 简化放贷流程，缩短放贷时间。 　　　贷款利率的下调必定会使得更多的民间企业和个人愿意借银行的资金来使用，因为成本降低了，更多的人可以接受这样的借款价格。有人愿意花高价参与民间借贷，大多是因为放款快，手续简便。面临多家商行的竞争，我们可以在价格、流程、放款时间上做些工作，让手续合规的企业和个人尽快在合理的成交价格上完成借贷。 三、发展中间业务。 　　　目前来看各家商行都不仅仅在依靠存贷差生存，要想留住存款，必须积极推进新产品，来打破传统意义上的“依靠利差生存”这一说法。贵金属、理财、基金、股票、保险、外汇买卖，这些都是很好的投资方向，我们可以针对不同的客户群体，针对不同客户的风险抵御能力来为其私人订制理财计划，增加中收，增加客户的依赖感和满意度。规避利率市场化带来的风险。 　　　央行对于金融市场的每一次政策性调整都起着主导作用，我们必须以市场为导向，以主流政策为核心，积极应对各种市场变化，适时采取应对方案积极营销，求得稳健发展。