2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》(下称“新版《细则》”)正式实施。
业内人士表示，新版“跨境理财通”政策落地后，将更好地满足大湾区居民的资产配置和理财投资需求，推进粤港澳大湾区金融市场互联互通，有效促进大湾区民生经济融合。
“跨境理财通2.0”正式启动
事实上，早在2021年9月，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，首次打通了境内外银行理财产品市场，标志着“跨境理财通”业务试点进入实际操作阶段。
自“跨境理财通”推出以来，一定程度上满足了投资者需求。人民银行广东省分行的数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中，“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。
此次《细则》在总结过去两年业务开展的经验基础上，吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求，优化相关制度安排，进一步释放政策红利，包括优化投资者准入条件、适当提高个人投资者额度、拓宽业务试点范围，以及进一步优化宣传销售安排等。
其中特别提到，适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。
招联金融首席研究员董希淼指出，“跨境理财通2.0”正式启动运行，具有三方面的影响和意义：一是进一步提升粤港澳大湾区跨境投资便利化，更好地满足大湾区居民跨境投资理财和全球配置资产的需要；
二是更有力地推动大湾区金融监管的沟通配合，进而促进大湾区金融法律协调统一，促进大湾区金融市场互联互通；
三是有助于稳步探索和推进资本项目可兑换，进一步促进和深化金融业扩大开放、深化改革，为全国金融业“双向开放”探索和积累更多的经验。
多家银行配合升级
“跨境理财通2.0”新专列已开车，多银行发送福利“大礼包”。近日，建设银行亚洲、工银亚洲、汇丰中国、东亚银行在内的多家银行已经推进产品与服务升级，投资者也纷纷踊跃参与，市场反响热烈。
中国银行广东省分行相关负责人表示，为了积极响应“跨境理财通2.0”全新升级，已在大湾区8市23家二级机构700余家网点做好产品、渠道等相关服务，满足粤港澳大湾区三地居民南向北向、线上线下“跨境理财通”业务需求。
星展银行(香港)有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏介绍，星展银行将为“南向通”投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。
为了满足新的市场需求，建设银行亚洲为跨境理财通客户提供了多元化及持续性的资产配置方案，成功开户可享500港元奖励，基金0认购费，尊享南向通美元定存优惠年利率高达7.8%。
工银亚洲也推出了南向通多重福利，合格客户于推广期内以跨境理财通南向通账户通过手机银行购买1个月或3个月的人民币/港元/美元定期存款，可享特惠年利率，具体来看，存款金额人民币5000或以上1个月利率为6%，3个月利率为5%；港元1000或以上1个月利率为9%，3个月利率为6%；美元1000或以上1个月利率为10%，3个月利率为7%。
据渣打香港分行工作人员介绍，有投资者在听取跨境理财通相关业务介绍后，表示“跨境理财通2.0”的优化升级让其购买相关产品的兴趣大幅增加。
汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示，新版实施细则的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。
