“人工智能（Artificial Intelligence），英文缩写为AI的应用。随着AI技术在各行业的运用，让人们对人工智能有一种崭新的认识。在金融领域，人们体验到“人工智能”便利服务的同时，由于不法分子利用人工智能技术，伪造他人人脸动态视频，诱骗他人通过账户转账，导致资金受损，给个人资金带来损失，给客户个人信息、资金带来严重安全风险。
AI应用带来的操作风险 AI技术作为提升网络工作效率的重要组成部分，其特点是快速高效。在金融业务活动中，人脸识别功能的运用，提高了资金划转、取现等业务办理的效率。但由于AI技术初级阶段的运用，银行领域和客户对网络安全、业务操作技术安全、相关安全知识了解不全面等因素影响，给不法分子钻了客户对AI技术了解不深、银行AI技术运用不够成熟的空子，不法分子利用AI技术实施诈骗，加之某些客户风险防范意识不强，给客户资金安全带来很大威胁。曾有不法分子利用AI技术，10分钟诈骗430万元的案例，说明AI技术运用过程中的风险存在。
案例一：骗子通过智能AI换脸和拟声技术实施诈骗。 郭先生的好友通过微信视频联系他，称有一朋友在外竞标，需要430万保证金，且需要公对公账户过账，想借郭先生公司的账户走账，并称会先把钱打进郭先生账户，由于对好友的信任和已通过视频聊天核实了身份（确认了面孔和声音），郭先生在没有核实钱款是否到账的情况下，分两笔把430万转到了好友朋友的银行卡上。待郭先生拨打好友电话后才知道被骗，随之报警。
警方接到报警后迅速启动止付机制，成功止付拦截336.84万元，但仍有93.16万元被转移。
（https://www.toutiao.com/article/7236687652890837560/?app=news_article×tamp=1684924203&use_new_style=1&req_id=202305241830026F77B3F56BF2F511D3C4&group_id=7236687652890837560&wxshare_count=1&tt_from=weixin&utm_source=weixin&utm_medium=toutiao_android&utm_campaign=client_share&share_token=4791f027-e20b-4d80-b4bf-7108764b039c&source=m_redirect&wid=1684979726774）
案例二：盗取QQ号实施诈骗
小刘的初中同学“小韩”通过QQ联系小刘，向小刘借款6000元，小刘担心“小韩”不是本人，可“小韩”发来一条语音很像本人， “小韩”又给小刘打了一通视频电话，看到对方的脸后，小刘便相信了对方，于是小刘便给“小韩”提供的银行卡转了6000元，小刘转完钱后越想越不对劲，觉得“小韩”表情僵硬，于是拨打小韩的电话，没想到小韩的QQ账号被盗了，这才意识到被骗，随后立即报警。（信息来源：
https://www.baidu.com/link?url=S5f9fbfjYa0YKBO5hqjcrO8UNvhZ7mQ4iJalXbki8Eglh2gV_ZQ4Qeos_mscCw5cQ2sUcvfgs2Hu_8kJs6JYqqop2O4tES-Z8I17bJa_71u&wd=&eqid=9c2ff9d100002c2800000004646ec9b9）
利用AI技术骗人的特点
利用AI技术骗人的特点，一般冒用熟人的身份作案骗人据多，主要的方式不外乎以下两种。
一是不法分子通过AI技术实施诈骗的特点，在于通过视频、声频等方式要取得对方的信任，消除戒备心理，按照诈骗人员的提示操作资金账户，最终导致损失，诈骗分子之所以得逞，主要的办法就是通过AI技术“变声”、“换脸”诈骗手段合成而来，证明不法分子科技手段的高明。
二是AI技术骗人的对象主要为熟人与熟人、亲戚与亲戚之间。AI技术的高仿真技术，让人在细心的情况下失去辨别真假能力，导致诈骗轻易成功。更为让人不可想象的是，被诈骗的主要对象是熟人之间。如：亲戚、朋友、家人等。主要手段是通过AI技术，让数字人的声音、视频脸像无限接近真人，越是亲近的人，越会相信对方的真实性，越会及时提供资金转账，那么骗人的几率会进一步加大。若对在社会上普及AI技术知识，提醒百姓在通过AI技术实施转账时，细心一些、电话回访一次，就会大大降低被诈骗的几率。
三是熟人之间交易，导致麻痹心理，延误追索时间。由于利用AI技术骗人对象大多为熟悉的人，又有声频、影像的资料，会给被骗防导致麻痹心里，延误最佳账款追索期，耽误资金的追索时间，给资金追回造成难度。为此，银行在在AI技术运用到实际业务工作中的同时，要承担起社会责任，通过AI技术、诈骗案例宣传、自身防控能力的提高，共同推动高科技在金融服务领域的运用，为客户高质量的金融服务，防范不法分子通过AI技术造成的风险。
防范AI技术骗人的应对措施
刷脸买票、进站乘车，刷脸进小区等，只是注意个人信息保护就足够了，但刷脸技术运用到银行系统，就大不相同，涉及到客户个人信息保护、客户资金安全。AI技术运用到银行领域，需要在技术安全、业务操作安全方面引起足够的重视，因为，银行不同于其他行业，在通过刷脸、指纹验证等方式付款的人工智能时代，方便了客户的业务办理，缩短了业务办理时间，但随时也引发操作风险。 当数字技术能够把数字人与真人的声音、脸庞特征的高度相似，达到以假乱真的地步，若没有完善的防范措施和管理体系，将会让不少客户资金蒙受损失。为此，银行和客户在使用AI技术时，提高风险防范意识、强化科技运用管理水平非常重要，在享受AI技术运用带来的快捷服务的同时，又能有效规避AI技术运用带来风险。对于农村金融机构来说，AI技术的应用，更应在风险防控、保护消费者利益上下功夫。农村金融机构在AI技术运用中，由于面对的服务对象主要为中、青年，具有外出务工的特点，服务地点不确定，安全意识存在不同的差异，在AI技术运用业务中，更应提高服务水平，有效防范客户的资金安全风险。
一是个人信息保护措施要到位。电信、金融、公共服务等部门，对采集的个人信息要加强保护措施，严格个人信息管理，建立信息泄露追究赔偿机制，对发生的个人信息泄露、倒卖、滥用个人信息行为必须严惩，违法的要依法处置，通过增加泄露个人信息违法成本，使一些不法人员对违法泄露个人信息行为不能为、不敢为。
二是资金转账操作要谨慎。鉴于利用AI技术合成实施诈骗的特点，客户在AI技术运用中，对于任何方式的要求汇款、转账等资金支付业务，汇款方需要多方验证，确认对方身份的真实性，不要怕麻烦。在对方打来视频电话、微信语音等方式联系汇款事宜后，汇款方应重新通过电话、视频或者通过咨询对方家属等方式多方验证，确定对方身份的真伪和汇款用途后，再进行转账操作处理。
三是不受“天上掉馅饼”陷阱的诱惑。对于任何以“天上掉馅饼”所谓“好事”，通过网络或者现场要求提供人脸识别、声音等个人信息时，不要轻易提供给对方，避免诈骗人掌握个人信息后，对你的家人、朋友、亲戚等实施诈骗。
四是加大对诈骗宣传和打击力度，提高群众的防诈骗意识。金融行业和公安部门，应加大AI技术实施诈骗行为的宣传力度，通过案例通报、印发海报等方式，让百姓认识到AI技术运用的方便便利和风险并存，通过人脸影像、声音等关键因素实施诈骗的行为，特别要做好中老年人防诈骗宣传工作，让老年人提高认识，强化个人信息：身份证件、人脸识别、音频、账户等关键信息的保护，莫让以投资高回报的骗局骗取个人信息和资金。始终要牢记，投资收益和风险成正比。
五是实行到账延时工作法。即汇款发出后，像ATM转账一样实现24小时后到账，给予适当的犹豫期，便于能够及时止损。同时，建立防诈骗直通车，公安机关向社会公布防诈骗投诉专线，接到举报电话后及时受理，并以最快速度调查、查封相应账户，确保百姓资金安全，保护百姓的合法权益。
六是加大AI智能技术金融领域运用的宣传教育。商业银行在推广使用AI技术运用到服务领域前，要做好AI技术运用安全知识的宣传，让客户了解安全使用AI技术的重点和要点。同时，通过电视、广播、微信群等媒体方式，播放通过AI技术实施诈骗的典型案例，告知客户在使用科技金融享受方便快捷服务的同时，要防范操作风险，确保自身权益不受损失。
