农行玉兰广场支行关于虚拟借记卡的风险提示

  近日，某市民收到招商银行短信，说他绑定在支付宝内的借记卡，正被消费4笔总计5500元。同时，发送了很多短信验证码。察觉异常后，当事人当即报警，而支付宝和招行一网通几乎同时侦测到异常冻结了账户，因此钱并没有流出支付宝账户。随后，当事人发现，不但支付宝，包括微信钱包，都被绑定了多张自己名下的借记卡，而这些卡当事人却毫不知情。

   随即当事人前往涉事银行进行销卡，其中交通银行立刻注销。但根据银行提供的办卡信息发现，办卡时所用的身份证姓名、性别、证件号都是自己的，但地址却在广东，最令人惊奇的是，身份证照片居然是美国前总统奥巴马，着实令人担忧。

然后发生的事情则更加令人惶恐，当事人在不知情的情况下所开通的建设银行Ⅲ类电子账户，经由银行柜台核实后，被明确告知其名下没有任何建行卡片，也就无法办理注销。

农行玉兰广场支行就此对客户进行虚拟借记卡开卡的风险提示，首先客户需要明确的是什么事虚拟借记卡：

从2016年底开始，有关部门将银行账户分为了三类。Ⅰ类为全功能账户；Ⅱ类、Ⅲ类账户开通则需绑定一张Ⅰ类卡，其中Ⅱ类账户可做网上理财、办理存款等；而Ⅲ类账户则仅能小额消费，案件中所涉及的虚拟借记卡，就属于Ⅱ、Ⅲ类电子账户。

根据公开信息，开通Ⅲ类银行结算账户一般需要4大要素，即姓名、身份证号、绑定任意银行Ⅰ类账户实体卡、银行预留手机号。

通过云闪付APP开通Ⅱ/Ⅲ类账户，APP会自动匹配所绑定实体借记卡的信息，包括姓名、身份证号、银行预留手机号，然后即可开通上海银行、工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、广发银行、中信银行、江苏银行等8家银行虚拟借记卡。

根据案情可推断骗子的犯案手法：

先盗取用户信息，在银行柜面开通交行借记卡，并留下骗子的预留手机号；再依据交行卡和身份信息，通过银联云闪付APP，任意开通Ⅲ类账户虚拟借记卡；最后绑定支付宝、微信，进行盗刷行骗。

所以农行玉兰广场支行提示客户，务必保护好个人信息，不要让不法分子有机可乘，谨慎开通Ⅱ、Ⅲ类账户，切勿告诉他人手机验证码，账户发生异常及时报警或联系银行进行冻结，防止发生更大的资金损失。