在反洗钱工作常态化推进过程中，基层网点作为风险识别的“前沿阵地”，其履职能力直接影响全行风险防控成效，现将具体做法分享如下：
一、查客户身份真实性，穿透识别“伪装面具”
客户身份识别是反洗钱工作的基础。柜员在开户、大额交易等关键环节，要核对身份证照片与本人相貌是否一致，核对证件有效期与开户目的是否匹配，核对手机号是否为本人实名认证。
2025年6月，我网点为客户办理大额转账业务，在办理过程中了解到经办人与户主之间没有直接关系，经办人是出租车司机，而户主只是他的一名乘客而已。通过仔细询问转账目的等，告知经办人办理此业务的危险性，最终拒绝该笔业务并上报。
二、查交易行为合理性，警惕“异常交易图谱”
针对常见的规避监管行为，我们要有以下判断标准：如退休人员频繁大额转账、连续多笔4.9万元现金存取、多个账户资金汇总至同一陌生账户等。当系统自动反显出可疑交易时，要认真核对客户最半年来的交易明细，询问资金来源、去向，避免发生洗钱行为。
三、比历史交易数据，锁定“突变信号”
利用我行反洗钱监测系统，对客户近6个月交易数据进行“动态比对”：若账户突然出现与历史习惯不符的交易，如长期休眠账户突然大额激活、小额账户短期内流水激增，立即触发预警。尤其对于大额转账、现金存取等业务，要注意核对客户的资金来源，若出现大额现金当日快进快出，要根据资金的流动去判断是否为客户真正的需求。
反洗钱工作没有“一劳永逸”的方法，唯有通过持续总结、动态优化，才能应对不断翻新的洗钱手法。光明路支行将继续推进反洗钱工作，与各兄弟单位共同筑牢金融安全防线，为全行反洗钱工作贡献力量。
