一、案例经过
一天午间营业时间，一位客户来到武义莹东支行柜面要求取现，客服经理按照正常取现要求查询了可疑账户查询系统，发现该客户当日已在其他网点取现成功一笔，随后客服经理根据大机系统查询客户账户明细，发现该客户的银行卡为新开账户，并且客户取现当天，两笔他行汇入资金分别来自两个不同的公司，且这两个公司开户均在其他省份，客服经理跟现场经理随即询问客户资金来源，客户称是自己做生意得来的钱，说自己是专门去农村里找菜农收菜的，所以支付都需要现金，要求取现并且下午就要用，因为这两个公司均为信息科技类公司，与客户本人职业不符，现场人员又进一步询问，客户又称这个钱是朋友还给他的，所以自己才新办了一张卡，至于这两个公司自己并不认识，现场人员立马警觉，对客户进行了劝说解释，并告知客户需要仔细询问资金的正确来源后方可取现，委婉拒绝了客户取现的要求。
二、案例分析
该案例中客户因为朋友还款因此新开了一张银行卡，且朋友还款并不是通过个人账户转出，而是通过两个他省公司账户转出，案例中该朋友也并为告知客户本人资金来源，只说是自己的还款，这显然不是一种正确的还款方式，并且客户朋友还款又通过公司账户转出，且账户转出备注也非还款，而是往来款，所以不管是借款还是还款，还是需要从正确渠道接收资金，以防自己的资金来源不详，最后造成一定的后果，通过现场经理和客服经理的劝阻，最终客户选择不再取现。
三、案例启示
（一）细心观察，真诚服务。网点人员在面对客户时，不仅要根据客户需求办理业务，更需要学会举一反三，要在满足客户需求的情况下也要从细微处把握关键，保护客户资金安全。
（二）学习案例，加强学习。网点要通过日常晨夕会，将上级行下发的一些案例传达至每一个人，通过日常的案例学习宣传，提高自身防范电信网络诈骗的警觉性。
（三）加大宣传，提高意识。新型诈骗反洗钱手段层出不穷，网点人员要在自身意识强化的同时，通过柜面、厅堂以及外拓等多渠道宣传，提高客户反诈意识，强化客户保护自身资金安全意识。
