工行延安分行保质保量完成操作风险与控制自我评估工作的主要做法

     工行延安分行根据省行《关于开展2017年操作风险与控制自我评估工作的通知》及《陕西分行操作风险与控制自我评估工作方案》要求，2017年12月11日始，各相关参评业部门认真组织实施，密切配合，于2017年12月17日保质保量完成了2017年操作风险与控制自我评估工作。本次参评的139个风险点，剩余风险评级为低的风险点138个、评级为中的风险点1个、评级为高的风险点0个。主要做法是：  

         一、加强组织领导，全面落实各参评部门评估工作。该行成立由主管行长任组长，分行内控、公司金融业务、小微金融服务中心、个人金融业务、运行管理、信贷管理、财务会计、机构金融业务部、结算与现金管理部、银行卡中心、人力资源负责人为成员的分行评估工作领导小组，由内控合保卫部牵头组织，积极协调，督促落实各参评业务部门认真完成本年度自评工作。由于自评工作一年开展一次，时间紧、要求高，该行以风险为导向，以操作风险管理薄弱、风险易发、高发业务领域和关键环节为重点，选择本年度参评产品，认真制定《延安分行2017年操作风险与控制自我评估工作方案》，确定评估业务部门及风险点分配的工作，组织10个部门相关人员针对操作风险与控制自我评估原理、要点及流程等进行了学习，正式启动全辖自我评估工作计划，确保参评部门自评工作顺利进行。
         二、加强培训辅导，抓实抓细评估工作。为使本年度评估工作能顺利进行，该行内控保卫部12月11日上午组织评估人员推动工作会议，会议针对操作风险与控制自我评估原理、要点、流程、往年评估案例和RCSA系统使用等进行了讲解，使评估人员能正确理解和认识评估工作，客观、真实反映参评业务风险状况，以达到发现问题、解决问题，改善风险状况目的，重点对参评部门的风险点进行落实以及对评估联系人的确定，并能积极组织各参评部门的评估人员进行培训指导，及时推动各参评部门展开评估工作。各参评部门分别成立了评估工作小组，认真落实本部门的专家及业务骨干进行操作风险与控制自我评估工作。
         三、加强部门协作，确保自评工作顺利展开。该行共10个业务部门组成包括各业务品种的管理人员、业务操作人员、部门经理和客户经理等30余人参与评估工作，涉及零售银行、商业银行、交易与销售、商业银行、代理服务、其他共6条业务线、18类产品和管理活动共139个风险点。本年度评估工作省行层面共253个风险点，其中投资银行中心14个风险点经过与公司金融部、财务会计部、机构金融部门确认，未开办此类业务直接拒评。各参评部门负责人高度重视，为提高专业评估工作质量，按照部门人员业务分工成立本专业评估小组，并落实专人进行系统评估与录入；同时，准确界定应评业务产品和风险点范围，通过对自身经营管理中存在的风险点进行识别，按照评估流程客观评估固有风险，分析现有控制设计与实施的有效性，准确评估剩余风险。为使本年度评估工作能顺利完成，督促各参评部门选择熟悉参评业务产品、具备风险管理经验的业务骨干，结合本专业参评业务品种风险管理要求，实事求是、客观真实地对风险点的固有风险和控制有效性进行评估，制定控制优化方案，充分发挥自我评估工作对操作风险防控的积极作用。
         四、完整性验证充分，把好评估工作质量关。该行内控保卫部评估人员认真开展评估结果完整性验证工作，对参评业务部门拒评风险点理由不充分、评估注释填写不完整、评估缺乏依据、逻辑混乱或前后矛盾的风险点退回参评业务部进行门重评。分行内控合规部评估人员对各专业条线评估结果进行了严格完整性验证，保证参评业务部门评估流程完整、注释表述清晰、依据充分、评估结论客观，避免出现评估注释填写不完整、评估缺乏依据、逻辑混乱或前后矛盾的风险点现象，确保了评估工作质量。同时，并将操作风险损失事件、关键指标监测、重大操作风险事件、不良贷款责任认定、内外部审计检查问题等风险信息，运用到完整性验证环节，对专业部门评估质量进行监督。通过严格完整性验证环节管理，确保评估流程完整，评估注释表述清晰、依据充分，评估结论客观。
         五、把握关键风险点分析，严格措施防控风险。该行针对139风险点进行了扎实的自我评估工作，分析关键风险点固有风险后果及可能性，评估关键风险点环节的现有措施控制和实施的有效性，夯实各个风险点防控中的不完善及漏洞所在。该行各部门根据各自专业参与评估风险点内容、业务流程、关键风险点等方面进行面谈和讨论。评估工作人员充分理解评估的原理、要点，从风险点的梳理、固有风险和控制有效性的评估、控制优化方案制订等环节进行详细解读。通过各自专业涉及风险点的操作和业务管理人员等分别分析风险识别能力、业务应用操作的信息点，把控风险点存在的风险隐患。严格自我评估工作职责，各主管领导及专业主管领导严把审核关。通过评估人员组成员对各业务品种的管理环节、业务操作流程及客户经理的履职等多层面进行分析，以便能全面收集相关专业操作风险与控制措施的相关信息点，顺利完成评估工作。四是各专业部门以老带新，认真推广操作风险评估工作，有效提出操作风险与控制自我评估工作改进建议及治理措施，使风险得到有效控制。
         六、剩余风险“中’结果分析，严密制定优化改进方案。该行剩余风险评级为“中”风险点专业是：个人金融业务部（私人银行团队）-私人银行业务（遴选产品）-代理推荐行为，关键风险点是销售非我行准入的产品，存在严重经济纠纷，会造成客户与我行资金损失。加强对“飞单”、私售理财风险的普及教育培训，强化业务常态化监督检查和投诉举报机制。针对“销售非我行准入的产品”风险点，存在严重经济纠纷，会造成客户与资金损失问题。应该加强日常管理机监督检查，强化对遴选产品进行严密准入管理和售后监督，以防发生“飞单”、私售理财等行为。对此，计划在下一年度将通过以下措施进行改进：一是通过继续对制度进行规范，对“飞单”、私售理财建立严格处罚机制；二是加强员工风险教育，在更多员工内心建立防火墙，使员工对非我行准入产品有了明确认识和见解，从内心去抵制此类行为，教育员工珍爱职业生涯，远离私售理财；三是加强业务监督检查和投诉举报机制，公开总省行检举电话，使更多的幕后黑手早日曝光，避免发生类似事件进一步扩大；四是加强对客户风险引导，提高客户在认购理财过程中的风险防范意识；五是必须坚持对“飞单”、私售理财风险的普及教育培训，加强业务常态化监督检查和投诉举报机制。各参评业务部门通过评估研讨会法、专家经验法从本专业业务特点、市场环境、业务规模出发，认真梳理、甄别风险点的各个风险环节把控与制度流程的有效实施，总体风险可以掌控。