工商银行鹰潭分行强化风险管控能力建设 提升信用卡发展质量

 　　今年以来，工商银行鹰潭分行严格按照上级行的相关制度要求，从信用卡宣传、营销、客户领取和柜面发放等环节严格把关，强化“四个规范”，有效地防范银行卡业务操作风险。

　　一、规范宣传，正确引导客户使用。该行加大信用卡正确使用的宣传力度，防止善意透支形成不良。针对很多人对信用卡透支归还的时效性、及时性和惩罚性了解不够，从而形成善意的不良透支。为此，该行在客户申办信用卡、领卡时，反复宣讲信用卡息费规则、个人信用度的重要性以及恶意逾期不还的危害性，让客户在思想上引起高度重视。

　　二、规范营销，提高合规经营意识。该行在信用卡营销过程中，受理人员认真核实申请表每一栏的内容填写是否真实、准确;审查人严格审查申请人的征信资料，认真审核申请人办卡资格和身份识别，对客户填写的申请资料逐项进行核实，对客户提供的材料的原件与复印件审核时否一致，审核联网核查是否与客户本人相符，并确认申请人在申请表上签名为本人，严禁非本人签字，对不符合准入条件的坚决不发卡，确保万无一失。

　　三、规范发放，严格落实操作流程。该行对于办好的信用卡发放，严格按照操作流程办理，指定专人管理，客户在柜面领取信用卡时，须持本人有效证件签名领取，为有效防范操作风险奠定了良好基础。

　　四、规范管理，夯实业务发展基础。该行认真执行《业务操作指南（银行卡业务）》，根据上级行内控管理及操作风险管理有关规定，先后制定了《鹰潭分行银行卡中心内部控制实施办法》、《鹰潭分行银行卡中心人员岗位权限设置》、《鹰潭分行银行卡中心岗位职责》，完善了银行卡中心风险管理委员会工作制度，进一步规范银行卡业务操作风险管理。同时，针对营业网点的实际，制定了已打未发卡领用管理流程、卡片启用流程、收卡交易流程、分期付款业务流程等业务操作流程，有效规范信用卡前台操作风险管理，真正做到“一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定”，将操作风险控制措施落实到相关专业岗位上，实现各项业务事前、事中、事后全方位的监控。