工商银行鹰潭分行强化运行工作管理 有效防范案件风险

 　　工商银行鹰潭分行运行管理工作通过视频培训、现场培训、风险提示、网点晨会等多种形式，组织员工认真学习研究风险案件的特点及防范要点，抓好对存款核算、大额现金及转账业务、开户尽职调查、内外部账务核对、网银开立和安全介质交接、印章和空白重要凭证管理、网点现场真实性审核等重点领域和重要业务环节的管理，抓实问题排查、查补漏洞、落实整改工作，严密防范案件风险。

　  一、严格核算要素管理。一是严格会计核算印章管理。网点要认真落实手工保管使用的会计核算专用印章专人使用、专人保管、专人负责制，切实做到“专匣保管、固定存放，临时离岗、人离章收”，非营业时间入库或保险箱（柜）保管。负责人及现场管理人员应加强会计核算专用印章使用人员合规操作的日间巡查力度，以确保业务印章管理制度有效执行。二是严格空白重要凭证管理。要严格执行《空白重要凭证管理办法》，认真落实“印押证”分管分用制度，严禁将本人保管使用的空白重要凭证交与他人保管和使用，重点做好营业前和营业终了空白凭证的核对工作，确保账实相符。加强空白重要凭证出售环节的管理，单位客户购买空白重要凭证一律要凭账户密码办理，切实保证客户身份确认制度的有效落实。

　　二、严格现管人员履职管理。现场管理人员要以网点内部管理为主，强化重要时段、重要业务、重点部位的管理，切实落实好业务审批和事中风险控制职责，加强业务审批、签批真实性管理。要严格把关客户身份真实性、客户材料的真实性、柜员业务处理与客户真实意愿一致性的审核；特别是对大额汇款、网银注册、U盾交接等业务，必须直接询问客户所办业务种类，确认客户办理业务的真实意愿，严禁真实性审核流于形。

　　三、严格网银U 盾交接管理。U盾发放时，网点要严格坚持“本人办、面对面、无间隔，交本人”的原则，并落实双人办理要求。客户办理业务有人陪同的，必须准确识别客户本人由其单独办理，并确认客户意愿，严禁陪同人员代办，陪同人员必须在一米线外等侯。业务办理完毕，应明确向客户进行风险提示，重点提示客户妥善保管，不要交给他人使用，不要泄露密码，核对实物号码和凭证记载的一致性，并让客户核对签收。为解决客户体验差，减少信息不对称引发的风险。

　　四、严格尽职调查开户管理。网点要严格按照《人民币单位银行结算账户尽职调查管理办法（试行）》落实好尽职调查工作标准、要求和责任，坚决避免流于形式。严格执行开户规定，办理开户和账户变更手续的人员必需是单位有权人，网点受理人员必须现场对有权人身份进行有效识别，如为授权办理的，还应认真审核授权书和授权人身份证件原件，确保授权关系的存在，并为本单位工作人员。对于他人尤其是所谓“熟人”带领企业来开户的要高度警惕，适时向开户单位提示风险，所有开户手续必需由有权人办理，所有客户签字环节，必须由有权人在柜台当场面签，不可由他人代办代签，也不可离柜办理。开户手续完成后，应交给企业的有关资料、印鉴卡、支付密码及网银证书等，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁他人代领。

　　五、严格执行客户身份识别制度。网点要遵循“了解你的客户”、“了解你的客户业务”的原则，严格客户身份的识别及业务意愿确认。柜员在办理业务时，对开户、大额存取款支取、转账、挂失、个人网银注册等，必须要求客户本人凭有效身份证件原件办理，委托他人办理的，还需提供代理人有效身份证原件。对客户或代理人提供的身份证件，要严格执行居民身份证联网核查流程，认真审核来人相貌特征与身份证照片及联网核查的照片是否一致，履行客户身份识别义务。如发现可疑情况，应审慎办理相关业务特别是大额取款等业务，要求客户提供其它能证明客户身份的辅助证件（如户口簿、护照等），若客户此前已在我行开立个人账户，也可调取客户此前留存的联系电话进行电话核实，切实防范冒名开户、冒挂网银、冒领存款等情况发生。

　　六、严格客户信息银企对账管理。作为银企双方间的一种事后核对机制，及时有效的银企业对账有利于及早发现案件隐患。各行要进一步加强客户对账信息的管理，特别是对“三新一异动”等（即新开户、新注册网银、性更换印鉴，资金发生异动）重点对账账户，对账人员必须全面收集客户办公场所、场所标识、单位财务人员和预留信息不一致的异常情况，及时反馈网点，加强联动管理。尤其要加强异地对公账户双线对账管理，同时发送客户预留的本地对账地址和客户注册地址，客户未按期反馈回执或结果不一致的，要进行面对面的委托对账，面对面委托对账后回执仍无法收回的，异地账户开户行要安排专人赴单位注册地址进行面对面对账。要大力推广成本更低、更加有效的网银对账方式，实现网银客户的全覆盖。对两个对账周期未点击的网银客户，要及时转为邮寄对账，防止产生对账盲点。