工行宜春分行“四抓”控风险力求银行卡分期付款业务稳健快发展

工行宜春分行“四抓”控风险力求银行卡分期付款业务稳健快发展 银行卡分期付款业务是宜春分行传统品牌业务，也为全行业务发展带来了较高的收益，面对近期由于高风险带来的问题逐步凸显，工行宜春分行加强银行卡分期专项业务的风险管理与监控工作，把银行卡分期付款业务的风险管控作为保持可持续发展的重点手段，着力提高全行银行卡分期付款业务整体质量，不断增强银行卡分期付款业务操作风险的监控管理水平。 一、抓重点。该行拟定监控方案，确定管控操作风险重点，对分期付款资金流向的检查，准确掌握资金的走向，防止出现系统性风险；对异地车贷不定期开展检查，了解新业务拓展过程中的制度规范跟进情况，确保该项业务的健康发展；对保证金进行抽查检查,检查担保资金是否足额缴存,保证金安心帐户操作是否合规。对业务办理过程中的操作风险检查，检查客户面签、客户征信审查等内容。同时卡中心配合内控合规部通过非现场手段，对分期付款资金流向，车贷资金还贷情况，车辆登记抵押情况，银行卡管理台帐系统进行全面排查。 二、抓准入。该行通过检查表明，与该行合作的准入机构，业务管理基规定，保证金足额缴存，保证金帐户操作符合要求，抽查贷款档案资料，审查、审批环节，客户身份核验、信用状况核验、贷款与保证合同、发票核查、权证等手续完整，档案资料管理合规性、完整性逐年提高。检查中也发现一些问题需要改正与提高，一些担保公司车贷发生后资金全额划他行，不利于跟踪检查；异地面签有待真正落实；银行卡台帐管理有待加强，减少漏录、错录情况。客户身份识别，信用状况核查，发票、购销合同、购车首付款、保险单等相关资料的审核有待加强。同时该行将根据发现的问题跟进管理，落实整改，完善制度，不断提升银行卡分期付款业务管理水平。 三、抓源头。该行严格查询征信，审核客户资质，对申请人申请评分、行为评分、风险等级状况进行评估。查询借款人名下其他信用卡账户是否存在账户冻结、止付、逾期透支、刷卡套现等不良行为，对通过我行内部评级系统确定借款人的客户风险等级为4、5或14的，坚决不予受理。 同时要求合作机构对每位客户做到家访、面签（借款人本人签字及指纹），并保留影像资料以便核实借款人行为和用途。采取上门调查或电话回访，核实是否为客户本人申请贷款。对于家庭年收入在20万元以上的，必须合作机构配合我行人员实行亲访亲签。 四、抓管控。该行严格要求合作机构切实加强贷后管理与连带保证，全方位化解信贷风险，建立全面的风险预警机制，做到筛选家访、资格审查、24小时GPS监控、还款提醒（监督按时、及时还款）、还款催收、逾期清收、责任到人多方位控制风险，在合作机构推荐的客户发生逾期时，从合作机构保证金账户扣款代为偿还。加强合作机构管理、强化贷前调查审查、严格贷中监督控制、完善贷后管理，有效管控潜在业务风险，以做到业务发展与风险管理齐头并进，才能保证该产品能持续为市场需求所接受、为银行发展而贡献。谢定安