平凡的工作 不平凡的责任

    洗钱犯罪不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全。金融机构肩负着整个国家资金流通的重任，因而它在整个反洗钱体系中居核心地位，是防范洗钱的第一道屏障，而我们作为银行一线工作人员，处于这道屏障的最前线，是感知和识别洗钱非法活动的“金融神经突触”。因此，柜面有效识别冒名办卡、防堵各类诈骗等异常行为在预防、揭露和打击洗钱犯罪中起着至关重要的作用。

目前柜面最常见的就是冒名办卡和电信诈骗。犯罪分子时常利用银行卡从事诈骗洗钱活动，银行作为银行卡的发卡机构，应积极承担起客户身份识别的责任，有效掐断犯罪分子利用银行卡从事诈骗活动的渠道。柜员在受理客户开户业务时，要严格执行居民身份证联网核查，尤其是新客户的身份核查，认真审核客户相貌特征与身份证照片及联网核查反馈照片是否一致，做好客户身份“三核对”工作。如果对客户身份有疑问的，可利用“三庭五眼”等人像比对方法对客户进行识别，必要时可让客户提供辅助证件。根据反洗钱工作要求，要了解你的客户，对客户身份做好进一步核实工作，发现可疑情况及时上报。加强对客户身份核实，严防冒名开卡成功给我行带来的风险。
    随着科学技术的不断进步，诈骗者的剧本不断翻新，运作呈现公司化，工序化，诈骗者一幕幕情景设置越来越产业化、专业化，分工越来越细，往往较容易将人引入他们预先设置好的骗局中。作为银行的一线员工，要切实做好防堵工作，认真执行柜面汇款“四必问”：“您为什么要转账？是否认识对方？对方是否公安、检查、法院等部门人员要求将钱转入安全账户？是否知道目前电信诈骗很多？”同时加盖“已就防范电信诈骗相关事项向本人做宣传提醒”章，并由客户本人签名。虽然是简单的几句话，但是只要有一句触动客户的心弦，就能让客户有所警觉，将犯罪分子的把戏终止在三尺柜台。

 平凡的工作，不平凡的责任。三尺柜台，每天重复机械式的工作，但是我们所受理的却是关注客户资金安全的业务，所以作为银行的一线员工，要切实提高思想认识，做好柜台的风险防范，做一名有心的制度执行者；提高对业务操作规章制度的认识，规范日常操作流程，重视过程风险防范，守好防范洗钱的第一道屏障。