吕梁分行合规经营强化管理小企业金融业务稳健发展

 吕梁分行根据小企业业务发展特点，结合工作实际，将小企业贷款贷前调查作为重要风险防范环节,落实有效措施，进一步提高操作风险和道德风险防控水平，提高贷款风险防范的主动性，推进小企业金融业务合规经营。

    一、注重规范经营加强案防工作。首先从制度上规范工作行为。根据内控建设要求结合业务特点，我行制定了一整套岗位责任制、岗位定期轮换、小企业信贷业务操作流程、小企业信贷业务检查制度。从制度上、操作流程上防控风险。小企业信贷业务已纳入我行内控评价体系中，为防范信贷风险及道德风险，我行以便函等不同方式要求小企业从业人员在开展相关业务时，要严格“双人实地调查、双人核保、办理担保、换手管理”的管理制度，严禁单人办理信贷业务。要求各支行受理客户贷款遇到复杂问题时，要通知二级分行小企业金融业务部直接介入贷前调查，指导业务受理支行报送小企业评级、授信、押品评估和信贷业务审批的相关资料，督促发起业务、加快业务进程。

    二、加强贷款管理、严格控制信贷风险。指导基层行在小企业贷款营销中注重小企业股东或实际经营者的道德品质，注重人品、产品、押品的调查、核实、判断分析，对存在问题的不得提供贷款 。重视第一还款来源，把小企业经营活动产生的现金流和贸易融资对应的现金流向作为贷款的还款保障，密切监测、有效控制企业资金流向确保其销货款归行。凡第一还款来源不清晰、不可靠的、不得提供融资。坚持“实贷实付”的原则，要求各支行要严格落实贷款用途，专款专用，应监督将贷款直接支付到借款人交易受益方帐户上，严防客户挪用资金。

    三、加强业务学习，提高业务素质。要求基层行将信贷业务全面，营销能力强，工作严谨务实的人员选配到小企业信贷队伍中，为业务的发展提供有力的人员保障。实施人员动态管理，建立资格认证、从业人员跟踪建档、人员配备和退出制度。推行尽职免责制度，细化客户经理免责标准，强化对客户经理的工作评价，明确客户经理免责认定工作职责及流程。

    四、加强客户经理管理。密切关注小企业客户经理的工作强度的管户数量对人均关乎数量规定的支行，要求支行及时补充人力，利用行内发生的案例，对客户经理开展有针对性地警示教育，努力提升其依法合规意识。