工行延安分行严防外部欺诈风险事件发生的主要做法

          随着电信设备和技术的进步，绕开正常的电信渠道，使用伪基站发送诈骗短信已经成为一种成本更为低廉且波及范围广泛的犯罪方式，而银行作为保护客户资金安全的一道重要防线，更需要时刻保持对电信诈骗的敏感与警觉性，不断完善防范措施，抵御外部欺诈风险。工行延安分行对内强化管理，对外加强宣传防范，加强防堵外部欺诈风险事件颇有成效。2016年成功防堵外部欺诈事件16件，其中，成功堵仿冒证件欺诈事件12笔。主要做法如下： 

     一、加大案例警示学习及风险提示工作，有效防范客户资金风险。2016年，由于工银e支付欺诈、银行卡盗刷等外部欺诈事件导致非信贷资产损失8起，为此，该行及时将警示典型案例及风险提示传达到相关业务管理部门及营业网点，以便从中总结经验、教训，举一反三，防范类似案件及风险事件发生。通过发生的警示案例在全行大力宣传教育，加大对外宣传力度，防止外部欺诈风险的进一步升级，主要表现在电信诈骗、仿冒证件等欺诈手段方面。2016年成功防堵了16起外部欺诈事件，其中，电信诈骗2笔，仿冒证件14笔。确保了客户资金安全，有效防范客户资金风险。
     二、落实存款欺诈风险防控主体责任，严控外部风险传导。该行营业网点负责人为网点内控案防管理第一责任人，切实履行存款业务风险防控管理职责；现场管理人员或负责现场管理的网点负责人承担网点业务核算的现场管理和事中控制职责，强化对客户各类存款业务办理过程中开户、电子银行注册、U盾申领及密码重置等环节真实性和合规性审核，确保存款业务合规办理、安全运营。
     三、加大对柜员的风险提示工作，防范外部欺诈风险。该行要求柜员在临柜业务处理中要严格执行客户身份核查制度，认真核对客户相貌特征，发现信息不符或相貌特征存疑的，要提高警惕，多问几个为什么，防范不法分子以虚假证件或冒用他人证件开户、注册网银，进而利用我行支付工具、交易平台实施欺诈，形成源头风险。网点要充分认识客户身份核查的重要性，始终要把好业务办理的第一道关口，同时要提升柜员对存单、证件等资料的防伪知识、甄别技巧的培训工作，提高网点识假、防假的实战能力，确保个人存款账户的真实性，防范外部欺诈风险。
     四、加大对客户经理的风险警示工作。该行要求客户经理在贷款受理、调查中，严格执行双人调查、见客谈话及上门核实制度，认真审查客户借款申请资料，确保申请资料真实、合法、有效，严把信贷营销准入关，确保信贷资产质量，防范虚假骗贷事件。客户经理是支行的代理人，客户经理一时的工作疏忽，可能会导致严重的后果，不仅会造成支行的资产损失，而且对支行声誉也会带来不可挽回的影响。客户经理在办理信贷业务时，需按照规定严格审核客户证件的真实性，确认客户身份的真实性。 
     五、加大客户信息资料的审核力度。该行进一步强化客户社会资信信息资料的收集、整理、分析和使用工作，更好地适应未来风险环境变化的实际情况。在目前外部欺诈多发环境下，严格凭证及所附附件的审核环节，确保手续合规、依据合规，严防外部风险侵袭。开展针对性管控工作，在落实账户实名制管理要求的同时，督促柜员按流程规范操作，认真审核依据，严格客户签名确认，确保手续规范、依据合规，杜绝风险隐患，确保业务零风险。 
     六、加大客户风险警示力度，做好防诈骗宣传，提高客户防范意识。该行一是在日常的工作中应加大对客户风险提示和防欺诈宣传教育。在发生风险事件的时候，应积极安抚客户情绪，得到客户理解并给予他们合理有效的建议。这样不仅有利于弥补客户的损失，更有利于取得客户的信赖，提升客户对我们服务工作的满意度。二是对于客户主动持介质查询的业务，尽量选择客户输密码查询，避免业务运营风险系统抓取为准风险事件。同时坚决杜绝柜员随意查询客户信息行为，防止被不法分子利用出现泄密事件，有效防范个人客户信息安全风险。三是充分利用网点人员介绍、LED屏、宣传栏等不同渠道积极开展防范电信诈骗的信息宣传，揭露诈骗手法和伎俩，提醒客户妥善保管好自己的银行卡和账户、密码等信息，不要随意登录短信中链接的网站，收到可疑信息后不要轻信，而应及时联系95588人工客户或网点工作人员寻求帮助，不断提升客户对诈骗的防范意识与鉴别能力。
     七、普及融e联等工行专属电子平台，强化措施防范风险。使用伪基站发送含有95588号码的虚假信息是目前犯罪分子最经常使用的诈骗手段，该行大力宣传融e联作为工行内部研发搭建的信息沟通平台，不仅在技术上难以被诈骗分子伪造模仿，而且还可以实现客户与银行专属经理的实时沟通，有任何疑惑都可以随时向客户经理进行询问，从而降低了客户被蒙蔽而遭受资金损失的可能性。同时，加强员工的培训学习，使员工熟练掌握电信诈骗的常用手段，及时更新储备知识，切实履行提醒责任，重视工作中遇到的实际诈骗案例信息的反馈与上报工作，通过强化各项风险防范措施，打造客户最放心的银行。
     八、加大《外部欺诈风险信息系统》的推广应用工作。该行充分利用《系统》录入的外部欺诈风险信息，规范欺诈事件信息录入和系统使用，开展案例风险分析、预警工作，从员工和客户两个维度典型案例警示教育，增强营业网点抗外部风险冲击能力，充分发挥系统的风险预警及事中风险防控效能。